Aula 3 – Planejamento orçamentário familiar e o “meu malvado favorito” – o cartão de crédito

1.074 visualizaçõesTransmitido ao vivo em 8 de nov. de 2021

mais uma rolinha nossa aí me diga aí cês tão ouvindo bem já estão vivendo bem também Oi boa noite E aí E aí E aí e Valeu galera bom eu cortei cabelo não cara Só tomei banho eu joguei para trás o bom é hoje a gente tem uma aula muito especial porque uma aula que tá dentro do todo nosso escopo aí do nosso do nosso pensamento aí dentro da educação financeira que é planejamento orçamentário com um planejamento orçamentário familiar não o título está bem bem interessante Porque faz uma alusão ali o cartão de crédito com o Meu Malvado Favorito cão quem aqui que sabe usar o cartão de crédito de forma coerente aí nem quem é que consegue usar bem cartão de crédito é que tem um planejamento orçamentário não só pessoal mais da sua família é na ponta do lápis ali bem bem controlado bom essa nossa aula de hoje esse nosso encontro ele também está participando com uma iniciativa o nacional de educação financeira lá então está servindo como também uma palestra da dessa semana educação financeira e eu já divulguei para vocês eu vou novamente aqui divulgar novamente Quem não tiver visto ainda o material lá da educação financeira da do site a semana enef. Gov.br bem uma olhada lá que existem várias apresentações tem várias palestras em vários oficinas minicursos tem no formato online também tem no formato presencial da então vocês podem dar uma acessada no site e escolha lá o que mais interessa tá então na sala de hoje é especial por vários motivos né Principalmente por estar participando aqui essa semana da semana nacional de é uma iniciativa Nossa do CEFET minha bom como motivação Desse nosso dessa nossa palestra eu trago uma uma informação que é da Confederação Nacional do Comércio de bens serviços e turismo que é do CNC e segundo esta pesquisa foi identificado aí que o percentual de endividamento das famílias ele vem aumentando desde novembro de 2020 tão Novembro 2020 a gente vê aí na no gráfico e sessenta e Seis por cento das famílias brasileiras estão endividadas E desde novembro de 2020 esse número vem aumentando até setembro de 2021 não é bem recente a gente chegou ao pico de 74 por cento das famílias brasileiras estarem o nariz tá então é logicamente que isso também tem o incentivo do da Caixa SELIC net é controlada lá pelo pelo pelo banco central que cegas as diretrizes também do governo e com a intenção de fazer com que o povo tenha um maior acesso ao crédito a taxa SELIC diminui o banco central o COPOM ele ele abaixou a taxa SELIC para dois por cento em agosto do ano passado e isso fez com que a taxa mais baixa que as pessoas conseguisse ter um acesso ao crédito de forma mais mais fácil e consumirem mais e daí então incentivar a economia só que a taxa SELIC Você está vendo que ela tem aumentado né recentemente aí as duas semanas atrás mais ou menos ela já teve um acréscimo já tá em 7 dias 75 bom E desde esteja em março desse ano ela vem aumentando E aí é esse individamento continua crescendo então o Governo está tentando desistimular esse esse acesso ao crédito mas as pessoas continuam ainda assim endividando então é a gente tem que apontar como é terça e controle das suas dívidas dentro do seu orçamento tá então só uma definição Clara aqui aqui individamento significa que você tem dívida você tem contas para pagar em parcelas para pagar tem financiamentos para pagar mas não quer dizer que você está inadimplente inadimplente significa que você está com contas em atraso tão endividado é diferente de inadimplente individado significa que você tem dívidas para pagar Mas você pode estar adimplente você pode estar pagando tudo em dia e existem também as pessoas que estão inadimplentes ou relacionado impressia o número vem até diminuindo mais um outro um outro dado que eu trago para vocês também em cima dessa reportagem trazendo do CNC esse gráfico foi tirado aí do site do que indicado em baixo né do do G1 e a informação aqui uh dessas pessoas e dever dadas nesse mês de setembro de 2021 que aqui que várias 74 por cento das famílias Então dessa galera que está endividada 84,6 por cento dessas famílias ela se menciona o cartão de crédito com o principal responsável então a maioria não 34 por cento aproximadamente ali está endividado no cartão de crédito e já existe já falou isso em costas anteriores mas eu reforço aqui que os cartões de crédito possuem taxas muito altas é muito mais tempo você fica inadimplente É principalmente você vai colocando juros sobre juros e aquela aquela bola de neve Ela estuda né cartão de crédito ele tem uma média aí de trezentos por cento aí de taxa anual com isso a gente vem para os objetivos a nossa aula de hoje são primeiro objetivo ali seria a oferecer ferramentas para auxiliar no controle dessas receitas e gastos tá então basicamente a gente precisa nos conhecermos em preciso saber quanto que tá entrando de dinheiro nosso bolso e quanto que tá saindo o dinheiro do nosso bolso para a gente poder planejar e vislumbrar um futuro mais promissor essa é uma outra questão é capacitar o ouvinte ao gerenciamento do orçamento familiar tá então além de oferecer essas ferramentas eu vou tentar é capacitar vocês aqui de forma prática mostrando um exemplo prático a gente preenchimento de planilhas para vocês fazerem o saber como é que faz o orçamento financeiro seu e da sua família tá então já vou até sugerir isso para vocês com uma atividade eu vou deixar a planilha que eu vou fornecer vou deixar para vocês anexado a esse aí esse e é essa descrição desse vídeo e também eu vou advogar nos nossos grupos de rede social né de WhatsApp tal para vocês fazerem isso em família até tentei fazer isso em família mesmo você jovem né até porque o curso a voltarem sua pelo seu nome aí para Educação Básica mas que você tem que fazer isso com a família tá isso vai surgir um efeito muito bom para você e para sua família tá mas se não puder Faça Você Mesmo assim especificamente você para se conhecer os outros objetivos AD das dicas preciosas acerca dos benefícios do uso do cartão de crédito então cartão de crédito ele é uma ferramenta muito boa para gente fazer o nosso gerenciamento do orçamento e para gente aproveitar dos benefícios que ele traz então eu vou falar ao longo da aula aí alguns benefícios que muita gente não sabe que tem então é aguardem aí vamos vamos focar aí na aula que tem muita coisa legal nessa aula era mala muito importante porque é tipo uma aula zero para quem está pensando em investir tá então para gente investir em que precisa antes vou arrumar a casa tá então para gente arrumar a carne precisa ter é um conhecimento bem claro de tudo que tá entrando de dinheiro e o que tá saindo do dinheiro tá no final da dessa palestra nessa aula eu vou apresentar ali consórcio junto com a atualização que é alto eu deixei de falar na nossa última Iguatu que a gente vai falar nesse encontro também então vai ser um extra aí para quem tá pegando essa palestra como como primeiro a primeira palestra primeira aula então já vai ter esse essa informação aí como extra consórcio de título de capitalização Será que os títulos de capitalização são e é investimentos então a gente vai falar sobre isso também na nossa aula de hoje e o nosso objetivo geral ele está alinhado com a enef estratégia nacional de educação federal do governo federal e com o bncc base Nacional comum curricular que propõe a disciplina de educação financeira nesse conteúdo de educação financeira nas escolas a partir do ano que vem então o objetivo é de fornecer informações que ajudem os alunos a entender a linguagem financeira presente no nosso cotidiano e a gerirem melhor seu orçamento e é nessa parte aí nesse pedacinho aí que a gente vai focar Hoje a gente vai matar esse pedaço aí da frase Oi e a pouparem para realizarem investimentos que sejam compatíveis com Seus perfis e objetivos tython fazer o gerenciamento do orçamento é uma parte importantíssima para quem peça lá na frente fazendo enchimento em adquirir algum bem então a aula de hoje é uma rola muito importante tá é uma aula bem leve não temos matemática hoje vai ser uma aula mais de conceitos e pensamentos informações Então vamos lá e é autoconhecimento financeiro tá então para gente começar a investir a gente precisa ter uma vida financeira controlada saudável né Ou seja a gente tem que fazer sobrar dinheiro né gente tem que ganhar mais do que a gente tem que gastar menos do que a gente recebe né gente tem ganhar mais do que a gente paga porque a gente gasta aí tem que fazer o saldo ficar positivo no final o que eu ganho tem que ser maior do que o gasto e para eu saber isso tudo às vezes eu tô apertadinho ali tá passando beijo muito apertado tal às vezes eu fico até no negativo aí tem que pegar cheque especial alguma algum empréstimo e aí às vezes é só uma arrumação Maria da casa que você consegue identificar os seus gastos e diminuir e fazer ficar positivo tython a gente precisa se conhecer enquanto o gastador bom então o a proposta da nossa aula de hoje é a gente levantar toda essa nossas finanças e vá e nosso objetivo Então vai ser sobrar dinheiro no final do mês tem que fazer o mês ficar Positivo né a gente tem que gastar menos do que a gente recebe esse vai ser nosso objetivo isso não sobra Se não sobra a gente tem que fazer sobrar como a gente tem que levantar todos os gastos e verificar Será que eu posso enxugar aos gols de alguns gastos tá então eu vou tentar levantar tudo isso e esse da diminuir reduzir esses gastos se por acaso não for possível mais aí a gente vai ter que pensar na receita do dinheiro que tá entrando e pensando no dinheiro que está entrando a gente técnico da o sujeito ou arrumar uma segunda fonte de renda ou se o seu trabalho oferece possibilidade de crescimento dentro da dos emprego você tem que vislumbrar isto e pra aumentar o seu salário é outras possibilidades eh arrumar segunda fonte de renda ou vender coisas que você não utilize em casa às vezes tem coisas que você não utilize que outras pessoas têm se desfazer de algumas coisas desfazer de algumas de alguns bens que às vezes de trás mais prejuízo do que lucro Lu às vezes um veículo vai ser o quase não utiliza o veículo carro ou às vezes você tem uma casa parada em um canto e ela só que gera prejuízo você não consegue alugar era só te gera despesa Então tudo isso até que ser levantado e e analisado tava nossa nosso objetivo é tempo é uma uma boa qualidade de vida no futuro e para isso a gente precisa arrumar a nossa vida financeira tá então a gente tem que levantar todos esses gastos aí para gente identificar onde nós podemos mirar e diminuir e nessa nossa organização financeira a gente vai precisar criar um hábito de anotar nossas dívidas de áreas ao longo do mês então a gente precisa saber aonde então nossa nossas nossos gastos tá então quando a gente tiver adotando os gastos a gente vai evitar escrever é tipo diversos né gastos diversos outros gastos Então vamos tentar escrever o que a gente está gastando tá tudo que a gente tá gastando tá É lógico que é como passar do tempo né como passar dos meses Talvez esse não seja mais necessário né a gente vai pegar o jeito aí de como a gente faz esse controle e a gente vai poder dar o luxo de não escrever mais cada atividade que a gente faz tá a gente pode fazer isso mais para frente mas é uma vez que vocês estão fazendo este este preenchimento de tabelas Esse reconhecimento ali financeiro Vocês precisam seguir à risca ali as informações que a gente precisa e essas informações são principalmente os gastos que você tem cartão tipo um cafezinho mesmo Lanche é saiu com os colegas lá um rap hour vai escreve aqui nele tudo não precisa deixar tudo isso claro é uma forma de fazer esse planejamento é através de planilhas da planilha do Excel mas a gente vai ver também o como as outras formas de fazer esse planejamento através de aplicativos através do próprio cartão de crédito ou através do ambiente do seu banco tá gente vai falar disso já nesse slide o bom é É nesse ponto agora a gente já vai chegar na forma de organização financeira Então a gente vai começar a perceber que de que forma eu posso fazer a minha organização financeira de que forma eu posso me conhecer levantar esses gastos todos tá então uma forma da gente fazer isso é utilizar o ambiente do próprio banco tá então tem vários bancos já que o dinheiro do que todos os o eles tenham mas eu não posso dizer que todos eu não tenho acesso a todos os as plataformas de bancárias mas eu digo isso pelo meu banco que ele tem dentro do do ambiente dele lá a gente ele consegue me dizer a de forma discriminada o quê quais são todos os meus gastos então quando eu faço uma conta no meu débito ou uma conta no cartão de crédito e o próprio banco consegue fazer a identificação de qual setor eu eu estou fazendo a minha compra por exemplo se eu pego o meu cartão e eu utilizo ele no posto de gasolina o próprio banco ambiente lá do do próprio sistema do banco consegue fazer leitura de tão gastando com uma categoria chamada Transportes dá um posto de gasolina ele está dentro da categoria chamada Transportes então quando eu utilizar novamente o cartão de crédito e outra e outro posto em outro lugar ele vai novamente acrescentar naquela categoria E aí eu vou ter uma noção no mês de quanto eu gasto com com transportes e isso já é importante para a gente porque a medida que a gente faz esse levantamento de gasto por categoria A gente consegue observar qual categoria que a gente tem Oi e aí tentar trabalhar em cima disso é uma outra possibilidade que a gente tem de fazer organização financeira é através de aplicativos de controle de gastos são com aplicativos específicos então esses aplicativos em geral e eles fazem o mesmo trabalho que ia ser ambiente bancário faz só que ele é específico para organização financeira tá E aí o que que eles costumam fazer eles costumam fazer uma conexão do seu cartão de crédito e com a sua conta bancária e tudo que você passa no cartão passa na no cartão de débito ou de crédito o aplicativo ele coleta essas informações e também coloca em categorias para a gente vai ver isso mais para frente e quando falar de aplicativos é uma outra forma que a gente utilizar também é essa a gente fazer a sua realização financeira é através de planilhas né através do Excel então a gente até usou é que está na semana passada mas nesse caso aqui a gente não vai utilizar basicamente função nenhuma a gente só vai digitar a planilha ela já está feita quando eu falei eu vou deixar disponível para vocês na descrição né desse vídeo mas vocês podem acessar e preencher da forma que vocês que que lhe atender melhor tá então é através de planilhas do Excel planilhas orçamentárias é uma outra forma de vocês fazerem também seu controle financeira sua organização financeira é através do cartão de crédito tá o cartão de crédito ele ele é muito bom porque eu você tem também ali discriminado quais são todos os seus braços estão todas aquelas anotações que você precisa fazer diárias o cartão de crédito deixar faz isso já fala que você tá gastando é que você fez a compra e tal lugar no dia tal no horário tal então o cartão de crédito ele é uma ferramenta muito boa tá então é essa é a outra forma de se fazer a organização financeira é bom aplicativos específicos para a própria organização de Finanças né pra organização financeira Tá bom eu não tenho costume de utilizar esses esses aplicativos mais 10 minhas pesquisas eu vi que esses dois aí eles aparecem em quase todas as pesquisas que eu faço eu fiz esses dois aplicativos eles apareceram que são o guia bolso e o mob-i se alguém utiliza a educação algum aplicativo de controle de gás fala para mim aí se você utilizar Coloca aí o nome aí de algum porque pode servir para as outras pessoas que estão assistindo para que ele se tem alguma outra referência além dessas que eu tô que eu tô mostrando tá se alguém utiliza aí deixa eu ver se alguém mostrou alguma coisa né Não ainda não é tudo jovem né Eu sou o jogo tá querendo a gastar E aí Ah beleza então a gente tem o guiabolso e a gente tem aqui o mobile basicamente como eu falei eles fazem a mesma coisa que o ambiente do banco faz do ambiente do sistema bancário faz o que eles fazem é conectar com a sua conta corrente ele pega o aplicativo faz uma conexão com a sua conta corrente ele fica integrado com sua conta corrente e com o seu cartão de crédito cada gasto que você faz ele é atribuído direto para o aplicativo E aí então ele faz na [Música] distribuição de categorias para vocês se vocês conseguem observar aqui mas aqui por exemplo existem o alguém aqui fez uma compra de 92 reais no posto de gasolina e essa compra aparece aqui no setor chamado transporte aqui e tem uma outra compra no McDonald’s e tal ele entra na categoria bares e restaurantes E aí quando você for fazer uma análise no final do mês de tudo que você gastou você vai ter a divisão de gastos por categoria E aí então você vai saber qual é a categoria ali que você tá tendo maior gasto isso da gente e daí a gente vai poder pensar enquanto de que forma eu posso reduzir os meus gaste Tá e isso é um raciocínio é o pensamento é uma mentalidade que umas eles vão desenvolvendo isso com um bom tempo para as vezes no início pode ser um pouco complicado mas com o tempo vocês vão pegando essa essa mãe o e basicamente aqui a gente eu tenho que a bolso e tem aqui o Mobs essas observa que eles basicamente tem o mesmo objetivo que é de fazer o seu controle financeiro né de identificar ali Quais são os seus gastos em que setores quanto é o valor esses gastos tá e eu vou deixar aqui um link que é para vocês depois verificar aqui qual é o melhor nos dois qual você se identifica mais mas basicamente esse esse site aqui ele faz uma é o site do TechTudo faz uma é uma comparação entre os dois aplicativos ambos os aplicativos são gratuitos mais tem versões a questão de prima né versões pagas mas as diversões é grátis já são super super super boas né já são muito boas para vocês fazer o controle financeiro de vocês tá batendo outro aplicativos também tem Organize tem o despesa tem tem alguns outros também que vocês podem pesquisar que existem tanto para aplicativo né tem tanto para a versão web também esse móveis por exemplo e aparece também a versão web o batom os aplicativos são uma forma de vocês conseguirem fazer o a organização financeira de vocês então a gente já viu que existe um ambiente do próprio banco que aí eu não vou entrar por quê a cada um tem isso tem que ser layouts em sua forma ou não vai adiantar Muito o aplicativo aqui a gente já tá vendo essa forma de fazer uma organização e agora a gente vai falar das planilhas financeiras planilhas orçamentárias a Oi e essa planilha a gente tem a forma do do Excel que a gente também já viu na aula passada e a o Excel não é um peixe como é que funciona o prendedor de Excel mas não orçamento familiar você não tiver de milhar eu estou falando agora a gente viu foram outras contas que a gente fez anteriormente né bom então basicamente essa planilha aqui Vocês conseguem acessar é exatamente essa planilha que eu vou deixar disponível para vocês tá bom vou deixar elas na descrição essa daqui na descrição do do vídeo mas eu vou mandar para vocês também no nosso grupo de WhatsApp de tega é mas qualquer um pode acessar isso é uma planilha sanitária vendo aqui ó no arquivo novo chega aqui escreve orçamento familiar Ah tá quando você explica que o orçamento familiar ele já te dá algumas opções lá tem aqui ó orçamento familiar genérico orçamento familiar planejado orçamentário eu cliquei isso daqui perder esse daqui que eu achei mais é mais simples e aí cliquei em seu madeira e like aqui em criar E aí ele abre a planilha é para que a planilha é bem parecida com aquela que eu tinha mostrado até lá mente tá aí aqui você consegue colocar o seu nome e que em cima no seu sobrenome aqui ó o orçamento familiar para o mês de novembro tá então é importante que a gente utilize uma planilha para cada mês então a cada mês a gente vai utilizar uma planilha e aí a gente vai comparar o resultado da planilha no mês com o resultado da planilha do outro mês e aí a gente vai começar a fazer aí eu volução para a gente pensar em investimento tá então a gente precisa é sempre focar em fechar no Positivo em receber mais do que gasta bom então a gente precisa levantar todos esses gastos aqui ó existem três Abas existe a aba aqui de fluxo de caixa renda mensal e despesas mensagens as despesas mensais elas estão discriminadas aqui mais uma forma que eu não gostei muito então única coisa que eu fiz o diferença aqui foi tirar foi dividir essas despesas mensais em duas partes em despesas mensais fixas e despesas mensais variáveis pro vou fechar só para mim você já viram que vocês conseguem acessar ela procurando ali no seu no seu Excel né arquivo novo Escreve orçamento familiar e Vocês conseguem acessar esta com esta planilha mas eu vou utilizar e esta daqui que foi que eu fiz uma pequena modificação a modifique a conta achei os gregos muito parecidos também e eu modifiquei aqui ó despesas mensais eu tô Eu dividi em despesas fixas e despesas variáveis O que são as despesas fixas são despesas que elas são é porque todo mês é a mesma coisa elas não mudam né Elas não tem costume de mudar então por exemplo moradia moradias de tem aluguel ou financiamento imobiliário então por exemplo aluguel e não costuma mudar todo mês o aluguel e até pode mudar mas anualmente né segundo uma caixa lá de correção mas não quer dizer que todo mesmo vou te dar um aluguel é o valor que é como um todo mês serviços de destruindo de TV a cabo internet a internet também não costumo dar todo mês o valor da creche o valor de escola do ensino né o transporte aí pode fazer pode até questionar que o transporte você pode mudar o de um mês é mas da mesma forma você até consegue mexer no transporte mas você tem que mudar um pouco ali o seu estilo de vida vai ter que deixar de repente de andar de ônibus ou de andar de pegar o Uber e pelo andar de ônibus ou vai ter que deixar de pegar ônibus EA pé toma senhora tem que mudar um pouco o estilo de vida tá então o transporte aqui você pode questionar Mas que que vocês fazem coloca no primeiro mês aqui se no segundo mês ele variar não for este valor Você mede fita deixa ele na na parte de baixo aqui tudo isso que tá escrito Pode ser adaptado para cada um de vocês não precisa andar sempre com a mesma planilha vocês podem acrescentar às vezes vocês tem algum outro gasto que eu não inclui aqui tá por exemplo é a pensão de filho só não coloquei aqui na despesas fixas e esse valor dá uma de cada cada realidade é uma realidade e aí vocês podem fazer as modificações conforme os Seus perfis conforme as suas características Ah tá então Aqui nós temos também é seguro você pode ser seguro do carro seguro de vida seguro da casa é empréstimos para o sistema de empréstimo não tem empréstimo plano de saúde o valor do plano de saúde investimento então o investimento repare que ele tá aqui com asterisco e qual é a característica principal aqui do investimento a gente não vai colocar investimento logo na primeira vez que vocês tiverem fazendo essa planilha tá eu quero que vocês primeiro faça uma planilha com uma experiência vão pegar Alice pegar essa semana esses pode fazer em relação ao mês passado só que vocês verificarem se vocês têm E é todas as informações que precisam para planilha e aí vocês vão ver como vocês não tinham planejado isso vocês vão ver que alguns valores eles vão se perder o que você não vai lembrar de todos eles isso porque a gente não tá com essa mentalidade com esse raciocínio ainda de controlar o nosso orçamento agora nesse mês que a gente tá no mês de novembro né oito de Novembro hoje então hoje esse mês de novembro você consegue fazer todo planejamento ainda tá no início Zinho tal do dia primeiro ao dia 18 você deve ter gastado pouco né Deve ter que mudar o tempo de vocês dois já deu tempo de vocês gastar em todo o salário de vocês né é uma morde aqui a educação básica né mas que eu sei que tem adulta e professores também aí então será que já gastaram seu dinheiro todos que não né tomara que não bom então é no primeiro mês a gente não vai fazer um investimento ainda não vai colocar o nosso orçamento fazer investimento a gente vai deixar para fazer investimento no mês seguinte lá em Dezembro porque porque é aí você não sabe ainda o quanto tá sobrando a gente não pode colocar ele se você não tem controle não sai não tem noção nenhuma do seu orçamento você já não pode dizer que eu vou colocar aqui o investimento será de 300 reais eu não posso dizer isso porque eu não sei se sobra 300reais durante o mês tá E aí o que que a gente vai fazer isso no mês que vem aqui o próprio que vocês façam no próximo mês é que no início do mês vocês gostam me aqui como responsabilidade o investimento a gente não pode pensar que o investimento vai ser o que a gente vai sobrar do nosso orçamento a gente tem que colocar esse investimento no início do mês é como se ele fosse uma conta é como se ele fosse uma conta muito importante ele que nem o aluguel tá é uma coisa de compromisso tá então só que antes na primeira planilha a gente não vai colocar investimento a gente primeiro tem que saber se sobra ou se não sobra se sobrar a gente já pega esta sobra e coloca como pré-requisito para o compromisso no mês que seguinte que a gente vai investir isso em vista exista inicialmente Logo no início do mês e se não sobrar a gente tem que fazer sobrar como a gente vai fazer sobrar a gente vai ver aonde nós temos o maior gasto nessa nossa planilha a gente vai ver lá ontem a gente tem maior gasto e vai tentar diminuir aquele ali ela vai ver aonde a gente consegue diminuir para a gente poder fazer a sobrar e quando sobrar a gente vai assumir compromisso de que ele vai virar investimento tá E por que que eu tô dizendo aqui Vocês precisam a partir do próximo mês se sobrar dinheiro colocar esse investimento Logo no início do mês não pode esperar sobrar porque dinheiro não sobra né gente lembra que eu falei lá no nosso no início da aula o início do nosso do nosso curso de que a gente viva apertadinho o dinheiro apertado aí com dinheiro na conta com qualquer valor que a gente tiver tá então se a gente tem lá um salário mínimo a gente vai viver apertado como o salário ele se a gente passa ganhar dois salários mínimos a gente vai viver apertado na conta ali com dois salários mínimos tá isso porque a gente tem aquela noção de que a gente quer melhorar o padrão de vida ele tá total aí e ganhe um pouquinho mais melhor e gasta mais aquela corrida dos Ratos que eu falei também ficar lá no livro do Pai Rico Pai Pobre já falei aulas anteriores também você fica lá preso naquela rodinha que o Ratinho fica correndo correndo correndo e não sai do lugar você passa a sua vida pagando dívidas e você não consegue ganhar volume financeira de na sua vida tá então é isso que a gente vai atacar aqui a gente vai em Sobradinho e depois que sobrar dinheiro a gente vai pensar no investimento tá E esse investimento também não é qualquer esse investimento ainda está relacionado ao que a gente chama de reserva de emergência tá deverá ser essa reserva de emergência basicamente é um valor que você tem um dinheiro que você tem guardado para imprevistos para eventuais imprevistos nunca certeza que a gente tem é que os imprevistos eles vão vir que eles vão acontecer e ele não é uma redundância lógico a gente não vai saber quando que ele vai vir mas ele vai vir algum momento e então vocês precisam estar preparados para isso tá e eu vou dar um exemplo prático aqui que é o que foi do da minha mãe né A mãe é lá guardada dinheiro para mim e para o meu irmão que ela moedinhas que sobravam do meu pai que ele não queria no suportava moeda deixava guardada lá de moedinhas e ela via sobrando lá ou e um acordo dela com meu pai ela guardava o dinheiro na nos cofres Joaquina na época o banco dava e aí ela guardava quando ocorre Ficava muito cheio ela pegava e levava para o banco e depositava lá isso era uma mede 23 meses de dois e dois meses de grávida de três meses ela ia no banco e fazia o e o investimento e isso era na época na poupança né E aí só que aí não o tempo foi passando e aí veio um problema aquelas que eles tiveram lá com um terreno processual lado do terreno e eles tiveram de desembolsar dinheiro para pagar advogado e aí disso era pequena ainda não fala que eu tive até uns 56 anos e isso é fez com que eles tirassem o dinheiro da poupança para poder pagar acabar com esses gastos E aí a questão é eles não tinham reserva de emergência Mas em compensação eles tinham o dinheiro que tava na população e ele só conseguiram cobrir esse problema que teve esse esse essa esse imprevisto né de pagamento lá dos advogados por conta deles terem sido poupado antes se eles estão tivesse poupado antes eles até que se endividar tá Então olha a importância da educação Ah tá isso não é questão de nível superior de estudo nada disso não porque os meus pais Eles não têm nível superior tá então é uma questão de mentalidade de filosofia mesmo que vocês tem que levar isso para para para vida de vocês e quando for adulto para os filhos de vocês e ele é sempre conhece uma qualidade de pensar no futuro Ah tá bom é aqui embaixo então nós temos as despesas variáveis e essas despesas variáveis são a parte do da planilha que a gente o mais consegue mexer sócio pra que a gente consegue mexer um pouco mais tão aqui a gente tem um supermercado por exemplo o supermercado você pode fazer uma compra no mercado mas aí no mês seguinte você vê que o outro mercado tá com promoções ou pode dividir a sua compra sabendo que a área eu sei que a carne nesse mercado é mais barato do que deixou tudo é caro então eu vou deixar para priorizar nesse mercado aqui o que é mais barata que a um celular verduras ou legumes ou cereais então você pode dividir isso tá em Tom o supermercado é uma despesa variável o telefone né o pagamento do telefone eles vez pessoal gasta um pouco mais usa mais de dados então assim tem gasto e o pa nóis uvaria e a energia elétrica também você consegue economizar a energia elétrica o gás a água é a gastos com animais de estimação né cuidados pessoais estética cabeleireiro é presentes o pessoas que fazem caridade manutenção reparos é revisão de veículo isso também pode entrar aqui tudo isso que aparece aqui você pode acrescentar também como tu acrescenta uma linha eu venho em cima do número que aparece aqui ó e clico com o botão direito do mouse aí eu vou lá e coloco inserir E aí ele insere uma linha aí você pode escrever qualquer coisa que tá aquele que você queira colocar aqui e aqui já vai entrar o valor se quiser colocar aquela 200 ele já vai colocar ali com atribuir a como moeda célula a e vocês vão poder já daqui já vai entrar só uma considerada nesse 200 aqui ó vou tirar o Zé aqui para diminuir r$ 200 aqui no orçamento para se eu quiser excluir as a linha eu clico com o botão direito sobre o número e clico em excluir e aí a linha vai embora para tomar seus pode acrescentar a linha diminui a linha da forma que vocês quiserem customizar ela né personalizar ela da forma que for mais parecida contigo é bom aqui eu coloquei uma coisa que eu já até falei que eu prefiro não colocar que é diversos outros tão escrever diversos vou escrever outros não vai ajudar vocês a saber o que vocês devem reduzir Por que você não sabe o que que tal aqui dentro desse diversos tá então vocês precisam discriminar isso daqui tem que detalhar aquele diversa o que que é esse dia o que são esses diversos estivesse O que é Lanchonete gasto com lanchonete é gasto com será com happy hour um sanduíche Sei lá vocês têm que discretizar de gastos são esses que são esses diversos Ah tá porque aí vocês vão saber aonde realmente vocês gastaram esses r$ 500 classificação a mais tá então esse diversos aqui não é algo que eu nós sai ou não sim qualquer um trabalho com essa planilhas sabe que não é recomendável tá E aqui aparece ó a coluna do projetado e a coluna do Real tá a primeira planilha a gente pode deixar tudo igual do valor que você está projetando é o valor real mas há a questão é que no final no final do mês você pode projetar o final do mês seguinte então eu espero que no mês seguinte lá em dezembro eu vá pagar o aluguel ainda de r$ 800 geralmente essa essa parte aqui ela não muda nessa despesas físicas fixas não mudam o exceção aqui do investimento que se você já passou de um mês para o outro e viu que sobra de se você já pode colocar aquela sobra como um valor que que é agora fixo ali aquele investimento vai ser o valor fixo e vai tô aqui a gente tem a coluna Projetada e a coluna real aqui a coluna do mês que que aconteceu de verdade então por exemplo a eu pensava que eu ia gastar 400reais o supermercado só que na realidade quando eu fui fazer as compras saiu a r$ 450 Ou seja eu tive uma avaliação aqui negativa de 50 reais então de alguma forma eu tenho que compensar isso na minha planilha alguma coisa eu tenho que fazer na minha planilha para poder diminuir esse r$ 50 tá então de repente ou esse diversos aqui Poderia ajudar de repente apertar um pouco mais na conta de luz Esse mês tá então tem que ser feliz ficado e tem que ser tomadas atitudes para Esse é o seu orçamento ficar positivo então a o que a gente vai colocar de valor então eu vou colocar aqui para vocês vou pegar como exemplo é que eu já coloquei as informações ali é para gente não não perder o muito foco ali tá E aí E aí E aí bom então vamos lá ó e é isso com isso para limpar que eu tô vendo aqui E aí E aí Tá bom eu quero na verdade aqui fazer o seguinte é dentro dessa planilha do Excel eu quero fazer um preenchimento destas informações aqui e fechar aqui de novo dessas informações na minha a planilha do Excel E aí e pronto bom então eu vou querer colocar esses valores aqui e aí colocando esses valores eu vou eu vou mostrar para vocês como a gente preenche isso desde o início né e aqui eu montei um pequeno perfil aqui da minha da minha planilha da do de uma profissão aqui e eu tô colocando professora nós vamos supor aqui que seja professora o perfil orçamentária que seja de uma viúva que está prestes a se aposentar tem os filhos aqui independentes e está preocupada se terá boas condições financeiras ela reside o próximo das escolas Então olha não não não gasta tanto assim com o transporte sonho em poder aproveitar sua vida financeira na sua aposentadoria com viagens o salário dela peguei o salário aqui o segundo o edital de 102/2019 o o professor da prefeitura do Rio que trabalha 40 horas ele ganha em torno de 5.700 reais para isso segundo este edital 72 de 2019 Oi e aí mas isso mesmo que não seja um posso passa a não ser uma realidade de todo o estado os professores geralmente costuma hotel mais duas matrículas ali e aí ele ele se consegue chegar nesse valor com duas matrículas de 20 horas ou de 16 horas então eles consegue chegar mais ou menos esse valor é o valor possível só que a professora ele se desgasta para caramba trabalhando em dois empregos os gastos aí eu fui lá e preenche Eu vou além despesas a tal eu já sei que ela ganha 5.500 reais então eu vim aqui ó renda um na aba em a da minha sal vem aqui coloco 5.500 reais eu vou colocar o Real também porque é a primeira vez que a gente está fazendo o primeiro mês vamos supor que ela não tem a renda extra tá ela ela não tenha uma outra segunda fonte de renda Pode ser que alguém tenha como por exemplo tem uma casa alugada uma casa de praia ou tem uma casa que ela possa alugar o apartamento e possa ter uma outra renda ou possa verde da pensão do dela é viúva né então de repente da pensão do marido que faleceu cartão seria até mais condizente eu colocar uma pensão aqui né mas não coloquei não e é outras rendas novamente o outras esse outras não é não é legal colocar o outro é bom colocar e o É ué bom colocar no lugar de idiotas colocar exatamente a sua renda Tá bom então aqui o projetado real por enquanto vai continuar a mesma coisa porque o primeiro mês que está fazendo e despesas aguei aguaste vai começar a colocar lá a gente pode dizer ar tudo 10 tudo e e podemos preencher isso é de um mês para o outro tá mas eu não vou fazer isso porque eu já coloquei exatamente os valores bom então eu vou deixar os valores ali ó aluguel r$ 800 é destruindo na TV a cabo r$ 60 e aí nós temos a água a água já é Esse é um gasto variável gás também luz também aí eu venho aqui coloco água r$ 60 tão tá aqui ó a água r$ 60 gás r$ 120 tão gás aqui também tá r$ 120 Então é só ir para encher ela não tem muito mistério nisso daqui tá E aí você vai preenchendo aqui ó empréstimo empréstimo ela tem empréstimo de r$ 8000 quero se for pagar à vista ela teria um desconto para pagar e a r$ 8000 mas se ela fizer parcelado ela vai pagar 10 vezes de 900 reais então aqui está aqui ó mensal 10 vezes 900reais é um gasto fixo durante 10 meses ela vai ficar pagando Babi certos reais tá bom então é cartão de crédito meu reais Tom esse meu reais aqui tá como uma compra única gastou naquele mês foi de mancais aqui tal adversos r$ 500 só que eu tô dizendo não é legal colocar o diversos é bom você saber de onde veio esse diversos vamos supor por exemplo que esse diversos beijo da farmácia e eu vou lá e coloco farmácia porque aí eu já vou saber de onde veio aquele aqueles gastos tá eu coloquei o diverso justamente para chamar essa atenção porque aquele r$ 500 quando eu coloco diversos pode ser qualquer coisa agora quando eu coloco e é farmácia eu sei que é dia de onde vem e aí por enquanto para colocar os valores iguais não eu tô repetindo porque a primeiro mês que a gente tá fazendo é para que o investimento eu não coloquei nada porque a primeira vez a gente tá se conhecendo conhecendo o nosso orçamento e aí eu venho para o fluxo de caixa que que o fluxo de caixa faz ele mostra quanto foi a minha receita quanto entrou de dinheiro quanto eu gastei de dinheiro e aqui vem o total em dinheiro que me sobrou para que tem um projetado diferente do real é porque em algum lugar aqui eu deixei os valores diferentes E aí e aqui ó o transporte é r$ 250 ataque a r$ 250 eu coloquei no diferente por isso que deu o valor diferente lá Ah tá mas tá aqui igual não precisa dar 910 para isso porque é como se eu tivesse projetado gastar receber isso gastar isso e eu realmente recebi isso e gastei aquilo então tudo que eu planejei tá tudo certinho ali tal o bom é quando a gente o projeto uma coisa e o real é da principalmente da receita é maior do que o projetado de repente o caso de uma professora que que ela poderia fazer ali para ganhar renda extra da aula particular e não é isso é a primeira fonte de renda extra daqui já me aparece né então ela podia por exemplo dá aulas particulares e conseguiu um pouquinho mais de sobra no total lá do dinheiro que ela possui né que sobrou para ela e aí beleza Ela já se conheceu ela já sabe ali aquela tem esses gastos que que ela pode fazer agora no mês seguinte ela pode pensar em colocar esse dinheiro e sobrou de um mês para o outro como é um investimento então esses lábios certo cê r$ 10 ela pode colocar aqui nos investimentos e ver como que ela vai passar o mês esse investimento é importante que seja Natasha no investimento Quem te disse com liquidez com inglês significa o quê que você pode pegar em qualquer momento e deixa seu dinheiro investido e em qualquer momento você pode pegar aquele dinheiro de volta tá isso porque porque a pessoa ainda tá se conhecendo mas o ideal é que a pessoa não utiliza aquele investimento aquele dinheiro ali fique guardado E aí ela vai fazer a toda análise do mês dela de novo e vai fazer uma outra planilha é importante que se pegue outra planilha Neto pega a mesma planilha né é salva o outro nome e substitui os valores com o mês atual dessa forma ele a pessoa vai se conhecer para conhecer os seus novos valores e vai e é saber se vai faltar ou se vai sobrar o dinheiro no final do mês tá se sobrar ainda dinheiro se continuar positivo no mês seguinte acrescenta aqui ó agora vou colocar mais aqui no meu investimento se achar que não se posicionou a mesma coisa deixa o o investimento aqui do mesmo jeito tá não mexe nele e bom para frente e lembrando né que o investimento você tem juros compostos agiu sobre ele você tem um investimento e o fator tempo agindo sobre ele tô a cada mês você tem os juros sobre juros tá então isso é importante para o para os próximos meses tá bom então essa planilha ela vai ficar disponível para vocês tanto no na descrição do vídeo como também no E aí no no no no no no término WhatsApp aí nos nossos dos nossos grupos bom então algumas recomendações aqui que eu já falei chamar atenção não atribui a categorias genéricas por exemplo outros ou diversos cada mês vocês devem utilizar uma planilha de cada vez não é uma planilha a cada mês e até morrer e metas para o mês seguinte o que eu consigo diminuir eu estou endividado será que eu consigo quitar as minhas dívidas com dinheiro ficar sobrando é importante que vocês olhando para a tabela que vocês fizeram lá para planilha que vocês fizeram que vocês consigam tirar o que tá tendo o maior juros ou que tá tendo maior peso na sua no seu no seu orçamento tô Quando vocês tirarem isso vocês vão refrescar um pouco mais vão ficar vocês vão perder aquele sufoco né não vão mais ficar sufocadas e isso gente é a maior realização que existe a quando vocês consegue colocar isso na ponta do lápis e diminuindo o seu as suas dívidas é é é bom então a mentalidade controlar o gasto durante o mês para atingir a meta e vai isso é importante que você saiba que a planilha é uma ferramenta os aplicativos são ferramentas mais e o que vai mudar na verdade que vai fazer o orçamento ficar controlado só as atitudes de vocês estão as suas atitudes que vão mudar os resultados para atrair e não faz milagre o aplicativo não faz milagre é só as suas atitudes que vão dar realmente resultado do nosso nossa meta de vocês se sobrar dinheiro como eu falei vai virar investimento esse investimento ele vai formar a reserva de emergência que é o valor que vocês vão ter guardados para que no futuro vocês utilizem é Caso haja algum imprevisto e aí quando a gente fala sobre investimentos aí a gente vai falar um pouco mais detalhado sobre quanto de reserva de emergência quanto de investimento E aí a gente vai falar sobre o outros dados Oi e aí a gente chega no cartão de crédito tão cartão de crédito o Meu Malvado Favorito o cartão de crédito é outra forma da gente fazer controle do nosso dinheiro só aquele é o maior vilão de quem não tem planejamento financeiro tá então tem que ter planejamento financeiro para utilizar bem cartão de crédito tem que ter disciplina para utilizar o cartão de crédito alguém consegue viver aí sem cartão de crédito uma forma de vocês não terá problema cartão de crédito é rasgaram cartão de crédito mas alguém consegue viver a isso é cartão de crédito como você usa o cartão de crédito você tem o hábito de parcelar suas dívidas e quando você parcela essas dívidas você tá da sua mente ali quanto que você pode pagar ou você sai comprando que nem um louco Ali vai parcelando sempre assado que você já já tem comprado do mês anterior né então se você pa e as suas compras sem pensar nos outros parcelamento que já fez você é vida louca mesmo né tem que pensar direitinho no que vocês estão fazendo a outra conta questão quantos cartões você possuem tem gente que tem muito orgulho abre a carteira Tem um monte de cartões tá eu quando vejo um monte de cartões eu penso em um monte de anuidades então quanto que você é quantos cartões você tem a necessidade de ter mais do que um cartão para a necessidade de ter dois cartões mais duas cartões Então tem que ser levar isso em consideração e quando você tem a fatura você paga o valor mínimo você paga o valor total da fatura tem que pagar o valor total né a gente se não vocês vão ganhar juros em cima do saldo devedor e os juros do cartão de crédito eu já falei ele é muito alto bom então basicamente você tem que se conhecer o seu cartão de crédito Tem que ser ele é um pedaço de plástico vocês tem que ter o domínio sobre esse pedaço de plástico um chip aí Tom Quanto é quando é a carta de fechamento do cartão Qual é a data de vencimento você sabe os benefícios que o cartão de crédito traz um bom então vamos ver alguns benefícios do cartão de crédito bom primeiro deles é ele concentra todos os seus gastos em um único lugar então isso é muito bom porque você tá apagando você pode usar o cartão de crédito para comprar qualquer coisa até a pipoca de dois de três reais você passa no cartão de crédito é bala cafezinho você consegue passar no cartão de crédito e e e todos esses gastos que eu concentrar em um único lugar você pode parcelar suas compras estão quando você parcela suas compras você tá pagando ali um valor cheio dividido em várias vezes essas várias vezes elas são ou o iguais ou não então se você tem as opções de parcelar em várias vezes iguais a forma de você aproveitar se aproveitar disso Python Oi e ele é um benefício da cartão você parcelar as compras o Cash back muito dos das suas compras elas servem elas possuem muitos dos cartão de crédito oferecem flashback e essas Cash back tem de tudo quanto é tipo tem sistema de pontos tem sistema de milhões né dê para viagens tem sistema de valores de desconto na própria nas próximas faturas então assim você tem várias formas de você ter Cash back E aí você tem que saber utilizar eles então quando você vai ter uma compra que não tem diferença de você pagar no débito nela à vista ou pagar no crédito é melhor que utilizo crédito porque Vocês conseguem além de colocar todo o dinheiro em o único cartão vocês tem também a opção de ganhar esses Cash Back On e o outro ponto positivo é que ele tem grande aceitação e tudo para comércio todo lugar você consegue utilizar o cartão de crédito não há mais necessidade de usar dinheiro eu só com cartão você consegue utilizar isso não precisa andar com dinheiro para cima e para baixo você pode fazer transferências e saques em bancos 24Horas de graça da muitos cartões de crédito muito de cartões vinculados aí principalmente a afintex você consegue fazer transferências e saques em bancos 24Horas de graça as regras do bom uso do cartão de crédito concentre todos os gastos em um único cartão não precisa ter vários cartões tenha o único cartão seu pode até ter dois cartões mais um cartão geralmente pode ser aquele que você tem a conta do banco que é onde você recebe só seu dinheiro seu salário e o outro cartão é o cartão que você utiliza mais que oferece mais mais benefícios como mais que esse beck mais retorno de benefícios do que o segundo cartão tá então basicamente o ideal que você tem apenas um único cartão e ir é concerto todas as compras nesse cartão se você tiver dois utilizo só único assento as compras em cima desse um que é o que possua mais vantagens e é utilizar cartão de crédito somente se não oferecer descontos em pagamento à vista então como eu falei se você tem a opção de pagar à vista aí pagar e é sem desconto então é melhor que você pague com cartão de crédito porque o cartão de crédito ele vai te dar é que é cybex tá então é melhor usar o cartão de crédito que o cartão de débito os cartões que não tem anuidade preferência por cartão acho que não tem anuidade tá várias fitex hoje em dia quase todas as vtex tem cartões de crédito sem anuidade tem tem vários bancos né tem c6bank para o Inter nubank é vários cartões não tem não tem anuidade de preferência dos os pelos dos cartões que não tem anuidade e quando vocês forem pagar a fatura paga a fatura integralmente se não for possível análise pegaram impresso adj dica de ouro se você não tem condições de pagar o cartão de crédito Pegue um empréstimo análise pegar empréstimo nós pedem pressa análise pegar um empréstimo kit o seu cartão de crédito porque em geral em geral os empréstimos possuem taxas menores do que os cobrados no cartão de crédito então se você não consegue passar para cá não esquece quer parcelar o seu saldo devedor em dez vezes é melhor na maioria das vezes é melhor você pegar um empréstimo e você fazer o pagamento com um empréstimo à vista do cartão de crédito e pagar as prestações do empréstimo que possa ser menor do que a do cartão de crédito não é para pensar é para raciocinar em cima dessas taxas de juros e isto é educação financeira isso é gerenciamento dos o dicas preciosas para quem tem controle do seu orçamento toma para você que já tá com Passo na frente já tem o controle do seu orçamento para que vermelho Ó pré-requisitos tem que ter disciplina e vida financeira saudável não é qualquer um que tem que fazer isso que vai fazer o que eu tô dizendo não mas as pessoas que já passaram ali os dois meses ali da planilha de receitas da pele do orçamento e conseguiu ficar com a Vida Saudável ali tá tudo controlar Dinho bonitinho a pessoa pode pensar sobre esses casos aqui e que caso são esses e se você tem o dinheiro à vista você quer comprar um produto Você tem dinheiro à vista você pode comprar ele parcelado tá você pode comprar ele parcelado por quê Porque você pode deixar o seu dinheiro à vista parado na sua conta do dessas vtex geração Tec System isso é possível na sua Intex você deixar o seu dinheiro guardado na conta corrente e ela e rendendo o segundo a taxa SELIC segundo o rendimento do tesouro direto da da taxa SELIC então o que que você faz por exemplo Suponha que você tem uma dívida um quer comprar um produto lá de mil reais e aí o cara vai falar seu lado transpareço desconto não eu eu te ofereço pode pagar meu reais ou pode pagar em 10 vezes de 100 reais E aí que que você pode fazer Lembrando das premissas disciplina e vida financeira saudável se você tem essa disciplina você pode fazer e tem que tu pode fazer então pega os meus reais deixa na conta corrente e mensalmente aqueles em reais da sua prestação ela vai descontar daqueles meu reais que você deixou guardado lá na sua conta corrente tá então esses r$ 1000 ele sai do seu da sua conta corrente e aí Bill reais passa a ser 900reais E aí no outro mês desconta r$ 100 já vai reduzir para r$ 800 só que na verdade ele não vai reduzir o reais para lá de certos reais por quê Porque o fato desses reais está parado na sua conta corrente Lembrando que são algumas fintechs e alguns bancos fazem isso não é qualquer banco não tem que pesquisar e saber qual é o que faz então ó esses meu reais eles vão ficar rendendo a juros do tesouro direto juros SELIC de um mês para o outro mês então os r$ 1000 eles vão virar de um mês para o outro mil reais e um pouquinho aí vai tirar sem real o centro reais um pouquinho do segundo México do do segundo mês porque a senhora mês vai render juros em cima do 900reais Então já vai ser novecentos e um pouquinho vai descontar sem reais vai ser 800 um pouquinho no final dos 10 meses que será 10 prestações de reais você vai ter um saldo de positivo porque só o saldo dos rendimentos que ocorreram em cima do seu valor inicial isso é uma coisa tá não vou repetir não que se vocês quiserem entender vocês voltam no vídeo e tentem rever para mais é isso é possível vocês ganhar dinheiro deixando ele aplicado Oi e eu desconto do plano do doce das parcelas ocorrerem mensalmente mas precisa ter disciplina outra coisa alguns bancos oferecem descontos ao adiantar parcelas tá então é eu tinha colocado esse daqui mas eu não vou abrir porque por questões de é de relacionado na cemef que é questão de não fazer alusão a nenhuma instituição financeira né eu nenhum vínculo comercial a gente não tem mais eu não vou abrir isso agora mas a questão é alguns bancos oferecem descontos no no pagamento parcelado que que isso quer dizer isso quer dizer o seguinte você tem o parcelamento você pegou lá seu cartão e parcelou a na Instituição essa compra de 1000 reais em 10 prestações dos em reais bom então esses r$ 1000 e 10 prestações em reais a loja não te oferece desconto ela fala assim ó você pode fazer a compra de 1000 reais à vista ou 10 vezes de ser reais ou seja a loja não te dar desconto porém alguns bancos em algumas fintex conseguem te dar desconto se uma se adiantar as parcelas então o que que eu faço em algumas vezes algum eu tenho hábito de fazer isso até frequente você pega uma compra por exemplo eu vou comprar vou no na farmácia aí a moça lá vai fazer você quer parcelar aí eu vou assim tem parcelamento em em quantas vezes sem juros Ah eu consigo fazer até em 10 vezes então tem uma conta lá que ela tem um exemplo que o que eu posso dar é assim uma conta de 300reais paga em 12 vezes de quatorze reais e pouco então foi passar o piso de quatorze reais o pouco uma compra de 300 reais aí no dia seguinte eu vou lá e faço o no dentro do meu banco dentro dessa minha ficha técnica do meu banco eu vou lá e faço o adiantamento dessas 12 parcelas já adianta para pagar no dia seguinte quando eu adianto isto o afitec me dá um desconto em cima dessas 12 prestações tá então na 301 reais que o Google foi o valor que eu simulei você tem o um desconto de aproximadamente quatro reais não é muita coisa mas se você cria esse hábito de fazer tenho dinheiro para pagar e você tem ou se esse rápido de parcelar sem juros você pode adiantar e fazer o esse pagamento e conseguir desconto em cima desse desse pagamento e isso é uma dica preciosa disse conseguir dinheiro de uma forma até razoavelmente fácil você só que tem que ter o dinheiro à vista tem que ter disciplina tudo que eu já coloquei ou pré-requisito e outra coisa a usar cartões o cartão oferece Cash back que podem ser trocados por produtos milhas dinheiro de volta entre outros então às vezes ele te dar coisas que você nem quer que você não utiliza por exemplo milhas às vezes ele me dá brilha seu não interessa amigas só que você pode utilizar as milhas que o cartão de tá para você ir em sites e vender essas milhas e isso vai te gerar uma renda extra então você pode pegar as minas que você ganha com cartão de crédito e vender essas milhas Então observa quanto de coisa interessante que o cartão de crédito está atrelado cartão cartão de crédito oferece benefícios de oferece é a Cash back install só que tem que saber utilizar bem o cartão de crédito tá tenho carteira suas compras todas focadas ali direcionados por cartão de crédito é positivo porque você vai ter um valor uma noção do total do seu gasto no mês mas só uma coisa muito boa e você vai poder ganhar coisas ali ganhar benefício que você pode utilizar ou os próprios benefícios ou vender e conseguir retorno com uma renda extra cartão tudo isso é ensinamento financeiro é raciocínio é pensamento a mentalidade me desenvolver essa mentalidade abrir a cabeça com a educação financeira tá então fazer o gerenciamento do nosso orçamento conhecer as taxas que existe para gente poder negociar as taxas Então tudo isso faz parte do nosso esse nosso projeto aí de curso em especial a nossa aula de hoje o batom Pra finalizar eu vou falar sobre esse esse extra aqui é o consórcio e título de capitalização que seria algo relacionado a nossa e a nossa aula passada aí que foi sobre financiamento tá e Cruzeiro quem não viu Pode procurar aí na aula 2 nosso canal para assistir Diga aí galera tão gostando da aula passeando o Marcelo tio Tom tá sendo bom quê que vocês acham E aí E aí Ah beleza bom galera bom terminar aqui então falando sobre a questão do consórcio Python O que são consórcios né ou consórcio basicamente uma instituição financeira junto ao clube de pessoas que querem o mesmo bem que querem um mesmo o mesmo produto o mesmo fim por exemplo comprar um carro ou ter um financiar um imóvel obter um imóvel E aí essa instrução foi nascer ajuda esse grupo de pessoas quem é o e oferece como resultado a carta de crédito a carta de crédito é o valor deste bem então por exemplo Suponha que um grupo de pessoas queira comprar um carro de 70 mil reais Tom o resultado desse consórcio essa carta de crédito seus podem ter como se fosse um cheque de 70 mil reais e como que as pessoas têm acesso a esta carta de crédito bom as pessoas vão ficar pagando um valor mensal todo mês bom e é em geral paga esse durante 200 vezes é o prazo médio dos consórcios Python pessoa tá lá pagando a prestação de 200 em 200 meses e durante esses meses aqui ocorrem assembleias em que ocorrem sorteios uma pessoa é sorteada para ganhar Aquele para ganhar uma carta de crédito naquele o valor tá E aí ele já pode conseguir comprar o seu bem né O carro imóvel pode ser serviço também mas em geral São carros e Imóveis tá então ele pode ser sorteado já no primeiro mês segundo mês ou até o último mês mas ele vai ser sorteado em algum momento isso a expressão financeira garanti ele vai ser sorteado e algum momento e ele vai ser contemplado Em algum momento a outra forma dele ser também contemplado é dando lances tão Suponha que ele tenha o valor ali de será de 30 mil reais então nestas assembleias ele pode dizer assim ó eu quero dar um lance para eu conseguir essa carta de crédito e aí o casal não tá bom então é todo mundo vai dar um lance ninguém saiba que é o nosso do outro lance é um como se fosse um leilão né é dar um valor só que não é bem o leilão cada um Dá Um Valor os outros não sabe qual é o valor que o os outros componentes do grupo dela E aí na Assembleia é falado todos esses valores quem dera o valor mais alto tenho direito de receber esta carta de crédito é assim que funciona os lances então você pode dar um valor que não pode ser contemplados e outra pessoa de um valor mais alto que o seu tá mais não é uma Disputa se de eu não ir sábado eu tô 10 mil mais atrás não é assim não o leilão é cada um da tipo envelope fechado ali com o seu o seu lá seu valor e o valor mais alto ganha Esta é a o resultado o consórcio ele se vendem como o financiamento sem juros então é basicamente o cálculo da prestação é 70 mil dividido pelo número da por 200 pelo número de prestações esse seria o valor da sua mensalidade Só que não é bem assim Existem algumas taxas envolvidas e são a taxa de Administração é e diretor de vinte por cento ao seguro que é o segura relacionada as pessoas que não pagam o de repente alguém morre durante esse financiamento né pessoa faleceu Então existe uma seguro e também tem um fundo de reserva que também são basicamente as mesmas funções ah e tem um reajuste da prestação o reajuste da prestação ele Depende se for imóvel ele ocorre me é mediante o INCC que é o índice de preço internacional de construção civil e o IPCA é o índice de preços ao consumidor amplo então basicamente se for carro é o serviço é IPCA E se for Imóveis é INCC e a taxa do IPCA hoje por exemplo está acumulado e dez porcento né já sabe disso então quê que os quer dizer isso quer dizer que as prestações elas podem fugir do seu controle elas podem aumentar muito é claro que o a sua carta de crédito 70 mil também vai aumentar a segunda IPCA o INCC só que às vezes você não está interessada em pagar a prestação mais altas orçamento não cabe uma prestação mais alta Então os consórcios eles são interessantes Mas vocês têm que observar o que existe essa possibilidade de vocês não pagarem o Não consegui ele pagar a prestação porque elas podem aumentar muito consórcio então é um tipo de financiamento é uma espécie de financiamento o título de capitalização o nosso nosso último slide penúltimo slide última só finalização ou só para a gente terminar finalizar é título de atualização ele é vendido muitas vezes oferecido pelo gerente de banco como uma forma de investimento mas não é um investimento tá o tipo nesse nesse cicatrização o que acontece O titular que é o cliente e se compromete em pagar um valor de uma vez ou em parcelas mensais Onde fica pagando mensalmente em troca o título e pode oferecer sorteios Ou seja você pode ser sorteado e ganhar prêmios em dinheiro eu vou no final do prazo do do título você vai resgatar todo o dinheiro que Você investiu né que você depositou lá com alguma correção só que essas correções elas são if Mas elas são muito pequenas elas são a costumam ser menores do que a inflação mento do que a poupança do que investimento da poupança são menores não tem investido na poupança então basicamente esse dinheiro que você tá pagando a minha somente parte dele vai financiar o sorteio de Quem vai ganhar a chance de ganhar muito pequena você recebe um número com seis dígitos a chance de ganhar é um sobre 10 a sexta é uma em um milhão então muito pequena chance de você ganhar o cartão uma parte vai para esse rateio do sorteio outra parte vai para taxa de administração que compõem aqueles vídeos por cento e uma pequena parte vai para capitalização do seu dinheiro para o rendimento do seu dinheiro e a chances são muito pequenas de você ganhar e título de capitalização não é investimento investimento você tem que ter algo que cubra pelo menos a lei a inflação aquele ren tem uma rentabilidade significativa e título de capitalização não não não é tomar um cara aí na nessas esses gatilhos aí nessas furadas os principais pontos dessa aula foram oferecer opções de gerenciamento do seu orçamento identificar formas de obter bom uso do cartão de crédito bom obrigado aí pela atenção e todo mundo digam para mim aí por favor que vocês acharam aí do das nossas aulas tá nossa aula do que a gente fala hoje Foi útil não foi útil é é e deixa eu ver se eu acho aqui uma pergunta O Luigi aqui ele me colocou algumas perguntas deixa eu ver é Matheus está perguntando aqui o que seria a anuidade é a minha idade é o valor que você paga pela manutenção do seu cartão de crédito todo o cartão de crédito ele tem uma Todo cartão não né porque agora fiquei até que vieram e tiraram essa para estas novidades mas os cartões de crédito principalmente dos bancos mais tradicionais eles têm uma é uma anuidade é o valor que você paga é durante alguns meses às vezes paga uma vez só ou paga durante alguns meses é um coloco você fica pagando durante alguns meses para manutenção do seu cartão para você ter o cartão você paga isso isso chama-se anuidade tá eu os cartões hoje em dia pessoalmente das fintex elas não estão cobrando esse Essas caixas então é é e é interessante aí que a gente procura esses cartões que não tenham anuidade E aí a chover mais alguma coisa aqui E aí o Gabriel aqui perguntando Mas Professor essa sobra o final do mês que o senhor colocou o investimento não seria melhor fazer essa esse planejamento durante os dois três meses para ver uma média de quanto sobra Sim quanto mais tempo você deixar mais segurança você vai ter naquela sua sobra naquele o valor tá eu coloquei a linha para vocês como uma sugestão E você já colocarem isso para o próximo mês tal para mais assim no investimento que têm liquidez diária você possa retirar a qualquer momento tá mas eu sugeri isso que é para vocês começarem a sentir a responsabilidade de vocês deixaram dinheiro investir no e não mexer nele tá e saber qual é o impacto que aquele dinheiro vai fazer realmente um orçamento de repente o seu primeiro seu primeiro a sua primeira planilha foi uma planilha que o mês foi muito bom para você Oi pretinha tudo direto do controle tudo certinho mas que não é uma realidade e talvez aquele investimento não seja um investimento possível foi logo fora do do da linha né do Comum tá então mas isso é para ser analisado mesmo para verificar se Vocês conseguem manter esse investimento durante mais tempo tá e é chover aqui mais até aqui e nós não escuta ó Esse é o que acha de fazer compras maiores em cartão de crédito e menores essas do dia a dia Lanches etc no loterp Tu é uma boa ideia pergunta aqui da Maria Eduarda Ah é Então Maria assim se não tem diferença no pagamento e você Fazendo cartão de crédito ou no débito não te dá uma diferença de desconto nada disso é eu colocaria tudo no cartão só tudo no cartão em especial no cartão de crédito porque porque na verdade o seu gasto ele tá sendo dividido ali no cartão de débito no cartão de crédito mas em regras Gerais você no final do mês você tá pagando essas duas quantias está pagando o débito tá pagando crédito apagando essas duas quantias sendo que se você utilizar se o cartão de crédito um único cartão de crédito para essas duas compras você poderia se beneficiar duas do do do que o cartão de oferece aí no seu caso tem que ver se eu pegasse Cash Beck se ele oferece milhas o que Ele oferece cartão porque a compra no débito ela até oferece também alguns casos é milhas algum desconto só que costuma ser menor do que o cartão de crédito o cartão de crédito costuma oferecer mais benefícios do que o cartão de débito a nova é a pergunta que Pedro endividamento não tem nada a ver com descontrole econômico não descontrole econômico eu não sei com essa pergunta é mais Ampla em relação à descontrole econômico do país o seu descontrole econômico do próprio indivíduo né mas o endividamento ele não é uma ação isolada realmente não devidamento ele é ele como eu falei naquele gráfico né aquele gráfico o próprio governo estava incentivando as pessoas a terem acesso ao crédito então se a pessoa tem acesso ao crédito tem aquelas dívidas e aqueles parcelamentos mas aquele parcelamento ele está saudável dentro da sua conta ele está endividado mas ele não tá inadimplente que foi a palavra que eu utilizei ou seja ele ele consegue matei aquele aquela Dívida com ele e você pensa investimento peço pouco mais à frente o ideal é cancelar essa esse Assis essas dívidas né porque essas dívidas foram criados Com certeza mediante a uma taxa de juros é mais alta então o que que você pode fazer Cancelar essas dívidas e pensar em ao invés de vocês e querer um produto e pegar ele log parcelar vocês fazem raciocínio inverso vocês primeiro terem o dinheiro para comprar ele à vista e de repente até sujeitar algum desconto para você obter ele no futuro é tão pensamento prévio você conseguir esse dinheiro antes para você fazer essa compra e ainda vai conseguir barganhar alguns valores aí é mais é mais baratos né é bom a gente já tá aqui com oito e e 30 31 o Nuno é colocar aqui aqui apareceu para mim não Professor aqui Cash back mesmo que é souber que alguma vantagem que você tem a utilizar o cartão de crédito você tem clashback sem forma de dinheiro em forma de pontos em forma de milhas Então você tem retornos em troca de alguma compra que você faz e a vários cartões que oferecem isso tá tem vários sistemas que fazem isso é bom galera É acho que tá bom né já são já passou aí 8:34 deu para responder algumas perguntas já estão só para deixar claro para todo mundo aqui na segunda-feira que vem é feriado é o dia Quinze de Novembro então no dia quinze de novembro na próxima segunda não vai haver nossa aula a gente só vai ter nossa próxima aula no dia vinte e dois aí eu só vou lembrar vocês no nossos grupos aí de WhatsApp telegram mas já estou avisando aqui para vocês também aqui na próxima aula próxima segunda a gente não vai ter aula tá E aí qualquer dúvida porque a pergunta vocês podem fazer lá no nosso e chatila entrar no nosso WhatsApp ou não pega beleza e E aí você tão só grande abraço galera obrigado pela presença valeu mesmo aí pelo retorno são até nossa próxima ao nosso próximo encontro lá no dia 22 e aproveitem a semana da educação financeira que tem muita coisa interessante larga já grande abraço aí a todo mundo valeu E aí E aí