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o gente tá gravando querem me deixar nesse vídeo hoje nós separamos juntos em perfeita Harmonia só que não os cinco top investimentos para independência financeira e [Música] se você está chegando agora nem sabe o que que é independência financeira perto do Balão do dono da Nati se inscreve no canal pelo amor de Deus criatura fofa que tá do outro lado o que que é independência financeira que o professor Mira poderíamos sim os dois está lá fazendo nada das nossas vidas só usufruindo de renda passiva porque nós fizemos isso como foram né Nós usamos táticas e estratégias distintas eu fiz um excelente patrimônio na renda fixa e pela renda variável porque eu tava partindo do absoluto 0 do time renda fixa ou do time renda variável que trabalha menos e tem que trabalhar mais o seu dinheiro time renda fixa você trabalha mais seu dinheiro trabalho um pouquinho mesmo mas todo mundo pode chegar no mesmo lugar um com mais segurança o outro com mais risco não importa qual caminho você escolha para chegar Nossa independência financeira seja renda fixa ou seja a renda variável Você vai precisar se esforçar certo você não sabe Olá seja lá qual for a tática que você vai escolher independência financeira é uma meta de longo prazo do meu caso eu identifiquei essa meta quando eu tinha uns 24 anos problema quando eu tiver 45 eu quero poder parar de trabalhar mas geralmente é uma meta que vai aí três 10 até 35 anos dependendo da idade da pessoa e quanto mais jovem você é ao ver este vídeo mais fácil vai ser a sua vida fez morango quanto mais velha ou velho você é o assistir este vídeo não é que vai ser impossível Você vai precisar que estudar mais ou ganhar mais dinheiro com o seu trabalho mas tem possível jamais nós então seja lá qual for a sua escolha o seu dinheiro anualmente tem que vencer a inflação porque senão não adianta de fazer um plano de longuíssimo prazo e aí chega lá na frente o seu dinheiro perdeu o valor que a gente fez foi qual foi a inflação passada a gente não sabe qual vai ser a inflação daqui para frente mas a gente sabe o passado Então a gente tem uma média de 5.8 a inflação nos últimos dez anos que a gente vai usar esse mesmo percentual para frente é tão cálculo bem conservador porque o centro da meta de inflação é bem abaixo disso que aquilo que o banco central corpão todo mundo tem obrigação de perseguido tentar ficar ali e isso é a tal da Meta da inflação ele está colocando um valor acima para ser até mais conservador a gente considera o TIM para você chegar na sua independência financeira você vai ter que conseguir 6.6 por cento acima da inflação Que olhando para o passado a gente entende que vai ter aí uma média de 5,8 por cento Ou seja no total esses investimentos sejam na renda fixa ou na renda variável para os próximos anos até você chegar Nossa independência financeira que precisa ser de no mínimo 12,4 por cento só para você ter uma ideia a poupança está pagando menos de quatro porcento ao ano então se o seu dinheiro está na poupança tchau Independência a minha é par ou ímpar renda fixa para fixa pode ser aprender as mulheres vamos lá então falar de renda variável depois ela primeiro investimento CDB prefixado não é segredo para ninguém eu montei a maior parte do meu patrimônio até meu primeiro milhão de reais em cdbs prefixados eu peguei lá na época que a taxa SELIC estava em 14 por cento Então para mim realmente ajudou e muito acelerar o meu processo de enriquecimento ilícito esse CDB está disponível hoje com o valor mínimo de investimento de 100 reais e olha só neste investimento colocando 250 reais todos os meses pelos próximos 35 anos que a gente projetou a segunda em cima frase a pessoa que tem 19 anos hoje está projetando a independência financeira lá para os 55 ou seja daqui a 35 anos colocando r$ 250 e os meses você terá se conseguir manter esta taxa 1 milhão 979002 quebrados mas eu não vou conseguir um CDB de taxa de três por cento ao longo dos 35 anos às vezes vai ser menor porque a inflação caiu com as vezes vai ser maior também então a ideia aqui na média você consiga que esses treze por cento em títulos de renda fixa pré-fixado mas eu não consegui mais 13 tá bom Criatura você vai na média ao longo de 35 anos consegui mais ou menos uns três por cento no pré-fixado Então qual é a filosofia eu calculei que você queria viver por já calculei que a pessoa quer viver com r$ 2000 que a gente tá falando do longuíssimo prazo e o dinheiro vai vencer a inflação eu não preciso colocar dois mil reais todos os meses para ganhar r$ 2000 lá na frente a gente calculou aqui 12,5 por cento o valor total que você quer receber de renda todos os meses lá na frente O resultado é o valor que você precisa investir hoje para alcançar a sua independência então por exemplo se você quer me ver com r$ 2000 12,5 por cento de r$ 2000 = r$ 250 o lá na frente você pegar meio por cento de dois milhões H10 me reage por mim a gente já tá projetando lá no futuro o equivalente a r$ 2000 hoje porque aquilo que os seus r$ 2000 compram hoje não vão comprar quase nada daqui há 35 anos e se você bebê de 13 meio por cento ao ano etc Ele oferece um risco é o risco do banco quebrar a e o banco pode quebrar você tá emprestando o dinheiro para um banco pequeno que tem alguma chance de quebrar quanto maior a chance daquele banco quebrar mais ele vai te pagar para você emprestar o dinheiro para ele e é por isso que você precisa garantir que essa grana que você vai emprestar para um banco você já colocaram CDB desse que você vai encontrar nas corretoras não supere o limite do FGC Prof FGC fundo garantidor de crédito é aquele que garante é o Quase que o seguro se der tudo errado deu ruim o FGC vai lá e cobre o que você colocou e o juros desde que não ultrapasse 250.000 então você vai colocar menos 250 mil para que com o juros não chegue lá no José 50 mil esse tudo errado que você recebe o dinheiro sem se preocupar adoro e PC a mamãe o tesouro IPCA é o tipo de tesouro direto focada sim pensado em quem tá junto o patrimônio para quem quer que trocou o teu filho e para você que está pensando em juntar dinheiro para independência financeira jamais perde o tesouro IPCA com juros semestrais aquele que você quer é o tesouro IPCA furo sem juros semestrais por que estiver juros semestral a cada seis meses o tesouro vai cuspir com a sua rentabilidade é você vai ter que investir de novo vai pagar Imposto de Renda Ok se você não revestido você mata o coitado juro composto pela terceiro investimento para enriquecer criatura fundos imobiliários o fundo imobiliário já falei várias vezes nesse canal é o investimento em condomínio todo mundo junto vai apostar o dinheiro lá e vai comprar uma série de ativos e a primeira coisa que eu tenho que explicar é a inflação a venda variável porque a renda variável é naturalmente protegida da inflação É sim gerar inflação Você já parou para pensar e não aquela empresa que vende aquele produto que você compra lá no supermercado essa empresa tem capital lá na bolsa Então se ela vem do produto mais caro ela está gerando mais receita para ela então naturalmente toda a cadeia dela financeira todo o dinheiro que ela vai receber vai acabar sendo protegido pela infração que ela que gera inflação Ah agora eu entendi Só que você começa a falar dos fundos imobiliários Sim a gente terminar finalização é porque eu mais fácil de explicar hahaha mas os fundos imobiliários eles têm uma proteção natural quando a gente fala de aluguel porque o aluguel é corrigido geralmente pelo IPCA e às vezes até todo GPM que é bem maior então no aluguel comercial de um fundo imobiliário é naturalmente esperado essa correção recapitulando então falei de CDB pré-fixado que eu consigo colocar a partir hoje na pelo menos de 100 reais por mês e essa essa sequência tesouro IPCA que eu também consigo colocar a partir de 40 reais todos todos os meses em fundos imobiliários eu consigo manter esta mesma disciplina ao longo dos deve Essa vai ser a grande chave para o seu sucesso disciplina é assim que se consegue vencer porque no fundo imobiliário você consegue comprar o mesmo fundo imobiliário e o ideal é que você compre vários Fundos Tem uma cesta de 12 a 15 ativos na sua carteira tá excelente E aí você compra todos eles todos os meses ao longo de uma vida inteira aí 30 35 anos a gente tava falando que você precisa de doze por cento ao ano de retorno pensa que se o fundo imobiliário consegue te pagar aí de seis a oito por cento de dividendos você só precisa para atingir aqueles doze mais uns quatro fazendo só conta de somar mas mais uns quatro de crescimento Dakota e às vezes tem anos os 10 20 30 40 50 por cento de crescimento da cota de um fundo imobiliário mas na média você vai conseguir um retorno maior do que esses 12 porcento juntando dividendos mais valorização da quatro investimento ações pula vai proteger e no longo prazo a gente tem uma expectativa de valorização das ações e da Bolsa de Valores você pode perder tudo na bolsa isso não é verdade se você compra boas ações ações sólidas que já estão aí há décadas ou mais de 100 anos na bolsa são empresas extremamente sólidas a chance que essa empresa tem que acabar desaparecer é muito muito muito muito muito muito pequeno Qual é a regra da renda variável escolha boas ações e aporte ao longo de todo o período que você puder e quanto mais você puder aportar melhor o crescimento de boas empresas ele supera todos os outros índices e todos os outros investimentos para exemplificar a gente pode voltar ao índice Ibovespa lá da década de 60 quando ele foi criado ele valia cem pontos hoje ele já bateu mais de 130 mil pontos nesse período isso mostra a capacidade crescimento da renda variável por que que eu não investir em renda variável eu tava montando uma patrimônio eu vi porque não existe a professora Mira Fabiana mas eu não sei escolher a soja é muito difícil demais conhecimento aí você pode fazer uma outra coisa investir em Fundos que investem em ações Então você vai botar teu dinheiro no lugar onde a pessoa vai ficar trabalhando trabalhando eu todo esse trabalho por você para que você não precisa esquentar sua cabeça apenas conhecer o trabalho do gestor e confiar no que ele faz E aí eu tenho três pontos que eu gosto bastante que eu conheço gestores e que eu acho que vale a pena são fundos de ações são fundos de maior risco que vão se lá para cima e para baixo mais que no longo prazo tem ele a dar um retorno muito significativo eu gosto muito do trigo no flagships poupe cast com o Werneck é o gestor a gente conversou bastante das estratégias do Fundo O flagship É bem interessante é focado smokey é tem o Versa lá do Luiz que é o gestor que gosta bastante de em o preju busca crescimento também tem um real inverso do César Paiva que dizem que o ônibus brasileiro que investe em esmalte Caps investe em empresas de valor pensão lá nas mesmas técnicas do ônibus e que também tem dado retornos excelentes nos últimos dez anos então são três Fundos buscando crescimento Lembrando que fundo de ações não paga dividendo ou os dividendos são reinvestidos e o único objetivo é crescimento principalmente no longo prazo pega o link desse vídeo manda para todo mundo que você quer que Henriqueta junto com você enriquecer bom mas levar quem você quer junto com você é melhor ainda e outra aqui da força né não é o professor vira vai ser pai de novo beijo para Alice tá chegando aí beijo também para Beatriz minha filha a primeira filha Beatriz um beijo para você te amar te amo você é muito linda maravilhosa Não parece nada com seu pai vez para você até o próximo povo Tchau [Música] você poderia estar com seu burro burro na sombra lá