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para a reserva de emergência e de oportunidade vou falar sobre cada um deles como que cada um funciona qual o valor mínimo para investir Como que faz para investir quanto que rende todas as informações que você precisa para sair desse vídeo sabendo onde investir a sua reserva de emergência Então vamos lá e Olá pessoal antes de mais nada o que é a reserva de emergência para quem não sabe reserva de emergência é aquele dinheiro que você investe e que precisa ficar disponível e instantaneamente para você sacar e usar para cobrir alguma emergência que aconteça na sua vida por exemplo a perda de emprego um gasto entrevista que você precisa fazer ou coisas desse tipo o ideal é que você tenha nessa reserva de emergência de seis a doze meses do seu custo médio de vida mensal Então imagina que você precisa de quatro mil reais por mês para viver se você fizer uma reserva de emergência de 12 meses esse valor que é o que eu recomendo Você vai precisar de 48 mil reais na sua reserva agora muitas pessoas chamam a reserva de emergência de reserva de emergência e hoje oportunidade porque a usar esse dinheiro também para oportunidades que apareçam na sua vida pode ser uma oportunidade de investimento por exemplo Mercado de Ações despenca E aí você pega uma parte desse dinheiro para investir em ações objetivando uma valorização de curto prazo que é o que aconteceu ano passado por exemplo no auge da crise ou pode ser também uma oportunidade de negócio que apareça na sua vida e que você precisa de um dinheiro ali para investir naquele momento tem gente que separa a reserva de emergência da reserva de oportunidade que também Alguns chamam de caixa outros fazem isso num bolo só E cabe a você decidir o que você acha que é melhor para sua vida mas de qualquer forma quando eu falar que reserva de emergência eu tô falando em reserva de emergência e de oportunidade e quais são as características que o investimento precisa para fazer parte da sua reserva de emergência um lugar ele precisa ser o investimento líquido aquele que você pode sacar no mesmo dia ou no máximo no dia seguinte ele precisa ter liquidez imediata então não adianta você investir naquele CDB que você só pode resgatar daqui um ano dois anos porque se você precisar do dinheiro você não vai ter ele a mão segunda característica o investimento precisa ser o investimento de renda fixa pós-fixado atrelado a taxa SELIC ou ao CDI o CDI é uma taxa que acompanha a taxa SELIC ele fica um pouquinho abaixo da CM atualmente na data que eu tô gravando esse vídeo a taxa SELIC está em dois por cento e o CDI está em 1,9 por cento e o seu investimento precisa acompanhar essa taxa ser estável não adianta você investir a sua risada de emergência em ações fundos imobiliários dólar-ouro que são os movimentos que variam de valor todos os dias pode ser que no momento que você precise sacar para homenageia aquele investimento esteja em baixa esteja se desvalorizando E aí você vai acabar perdendo dinheiro terceira característica o investimento eu precisa ser seguro você precisa colocar o seu dinheiro em um lugar que não vá quebrar que não vai falir ou que se isso acontecer exista no mecanismo de proteção Como por exemplo o FGC mais uma vez não adianta nada você investir a sua reserva de emergência em ações porque a empresa pode quebrar e você vai perder todo seu dinheiro e quarta característica o investimento precisa render mais que a poupança por que que eu falo isso muita gente ainda deixa a sua reserva de emergência ou mesmo o seu patrimônio inteiro na poupança poupança é o investimento seguro a investimento de renda fixa é só que é o investimento que rende pouquíssimo e a gente tem outras opções até mais seguras que a poupança e que rendem mais do que ela então por que que você vai deixar o seu dinheiro sofrendo na poupança se você tem opções melhores que são boas para a reserva de emergência e dito isso a gente só tem como eu falei quatro investimentos que reúnem todas essas características para a reserva de emergência são eles o tesouro SELIC ou CDB com liquidez diária as contas remuneradas e os fundos de ir e a partir de agora eu vou falar sobre cada um desses investimentos mais antes eu quero te pedir um grande favor que é você deixar o seu curtir nesse vídeo se inscrever aqui no canal se você ainda não tiver inscrito isso é super super importante para a gente e eu quero lembrar também que eu estou lá no Instagram e da Fortuna Me segue lá porque todo dia tem muito conteúdo legal para o seu enriquecimento Então vamos começar a falar sobre cada um desses investimentos começando pelo tesouro SELIC bom o tesouro SELIC é um dos tipos de títulos oferecidos pelo tesouro direto é um investimento mais seguro que existe no Brasil porque ele tem a garantia do governo federal e o governo em tese não tem como quebrar se um dia ele quebrasse ele Dá calote todos os outros investimentos vão estar em situação muito pior Como que você investir no tesouro SELIC você só precisa ter conta em um banco ou Em uma corretora que ofereça esse investimento Hoje em dia a todos os bancos grandes e corretoras grandes oferecem tesouro SELIC e não cobram taxa de administração para você fazer esse investimento na data em que eu estou gravando esse vídeo do tesouro direto está oferecendo dois títulos a SELIC tem o tesouro SELIC 2024 e o tesouro SELIC 2027 você tá vendo aqui na tela comigo que eu 2024 rende a taxa SELIC mais 0,16 75 por cento ao ano essa instabilidade muda todos os dias e essa é a data em que eu gravei um vídeo no tesouro SELIC 2007 rende um pouco mais a taxa SELIC mais 0,335 dois por cento você tá vendo também o investimento mínimo deles O primeiro é de r$ 107 e 26 centavos e o segundo é de r$ 105 e setenta e cinco centavos você tá vendo também os valores dos títulos inteiros Mas você não precisa comprar o título inteiro você pode investir só esse valor mínimo que eu falei para vocês ou então múltiplos desse valor mínimo e também você está vendo a data de vencimento de e o tesouro SELIC das 1024 Vem sim primeiro de setembro de 2024 e o 2027 em 1º de março de 2007 Mas você pode vender esses títulos a qualquer momento e a liquidação dele é em de mais um Ou seja você pede hoje o resgate do título no próximo dia útil seguinte o dinheiro vai estar na sua conta é claro que seria melhor se a liquidação fossem demais zero ou seja no próprio dia em que você perde o resgate o dinheiro entrar na sua conta quem sabe um dia o tesouro direto avança e permite essa liquidação mais rápida por enquanto ela é em demais Hum mas ainda assim é bom para reserva de emergência afinal de contas no próximo dia útil dinheiro já vai estar na sua conta para você usar para o seu imprevisto ou para a oportunidade que apareceu na sua vida e gente Eu Já gravei um vídeo específico falando das diferença o que se investir no 2024 e no 2027 eu vou deixar o link pra esse vídeo aqui em cima para quem tiver interesse eu não vou me aprofundar nesse vídeo aqui para ele não ficar Comprido demais mas em resumo se você acha que vai precisar do dinheiro num prazo mais curto o tesouro SELIC 2004 vai ser mais adequado se você acha que não vai precisar desse dinheiro tão cedo que você pode esperar ainda muitos anos você pode colocar no SELIC 2027 você vai ter uma rentabilidade um pouquinho maior outra informação importante é que se você investir até r$ 10000 no tesouro SELIC a B3 que a bolsa de valores não vai te cobrar nada de Custódia a partir de 10 mil reais ela cobra 0,25 por cento ao ano sobre o valor que exceder os 10 mil reais a título de Custódia e tem a incidência de Imposto de Renda nesse investimento de acordo com essa tabela regressiva que vocês estão vendo aqui porque eu o tempo você deixar o seu dinheiro investido menos você paga de imposto de renda e se você deixar o seu dinheiro investido por menos de 30 dias coisa que eu não recomendo você vai ter que pagar também IOF E aí a sua rentabilidade vai ser muito prejudicada então sempre em vista por mais de 30 dias e olha que legal gente eu fiz uma simulação para vocês no próprio site do tesouro direto tem um simulador lá e eu simulei o investimento de mil reais no tesouro SELIC 2024 pelo prazo de um ano e a gente teriam valor líquido de 1.015 reais ou seja uma rentabilidade líquida de 1,54 por cento a e se você quiser saber mais sobre o tesouro SELIC Eu recomendo que você Assista esse outro vídeo aqui que eu já gravei em que eu falo tudo sobre esse investimento esse vídeo faz parte de uma série de cinco vídeos que eu fiz sobre tesouro direto em que eu falo tudo o que você precisa saber sobre esse tipo de e agora vamos para o segundo tipo de investimento adequado para a sala de emergência que são do CDB com liquidez diária CDB é o certificado de depósito bancário quando você investe em CDB você está emprestando o seu dinheiro para uma instituição financeira que depois vai te devolver esse dinheiro acrescido dos juros do investimento esse investimento é menos seguro do que o tesouro SELIC porque você está gastando seu dinheiro que eu falei para um banco outra instituição financeira E é claro que a chance de um banco quebrar é muito maior do que a do governo federal quebrar que a Quem garante um investimento no tesouro SELIC Mas mesmo que isso aconteça no CDB conta com a garantia do FGC o fundo garantidor de crédito até o limite de 250 mil reais por instituição financeira em que Você investiu limitado a 1 milh o esporte CPF ou seja por investidor então é um investimento também bastante seguro você consegue investir em cdbs por meio de bancos ou de corretoras de valores e como eu falei para o CDB ser adequado para reserva de emergência ele precisa ter liquidez diária você não pode investir no CDB que só vai vencer daqui a 6 meses 1 ano 2 anos enfim você precisa procurar sempre um CDB com liquidez diária a rentabilidade dele e vai variar de acordo com o percentual do CDI que lhe remunera normalmente você the best do que desde área remuneram em torno de cem por cento do CDI Então você vai ter uma rentabilidade muito parecida com a que você vai ter lá no tesouro SELIC porque no se de bebês também incide imposto de renda de acordo com aquela mesma tabela lá do Tesouro SELIC e se você investir por menos de e também vai ter a incidência do IOF e eu vou citar aqui apenas alguns exemplos de ser bebês que têm liquidez diária não é recomendação de investimento são apenas exemplos temos o CDB liquidez diária do banco Inter que remunera a sem por cento do CDI o investimento mínimo é de 100 reais temos o CDB liquidez diária do C6 Bank que remuneram a sente dois por cento do CDI e o investimento mínimo é de 20 reais e temos também o CDB de liquidez diária do banco sofisa direto que remunera a cento e doze por cento do CDI e investimento mínimo é de um real vamos em frente gente terceiro investimento adequado para a sala de emergência são as contas remuneradas como por exemplo a do nubank e a do picpay como que funciona o dinheiro que tá lá parado na conta já vai render a um determinado o pessoal do CDI você não precisa nem fazer um investimento no caso do nubank atualmente a rentabilidade é de sem por cento do CDI E no caso do picpay está em caráter promocional em 210 por cento do CDI mas essa estabilidade Está prevista para ir apenas até o dia Dezessete de Março depois disso Talvez o pique bem diminua essa rentabilidade coisa que deve acontecer com certeza se a taxa SELIC começar a subir que é muito provável que aconteça É sempre bom lembrar que essas rentabilidades muito altas de duzentos por cento do CDI são sempre em caráter promocional como eu falei para vocês normalmente a rentabilidade padrão fica em torno dos em por cento do CDI tanto para os bebês como também para as contas remuneradas E aí você me pergunta essas contas remuneradas tem alguma garantia elas são garantidos pelo FGC e depende no caso do picpay a garantia do FGC mais existe a garantia dos títulos públicos federais o seu dinheiro que está lá depositado na conta é investido Obrigatoriamente em títulos públicos federais se o quê que foi por exemplo quebrar você vai receber no seu dinheiro de volta no caso do nubank se você ativar o RDB você vai ter a garantia do FGC se você não ativar o RDB você vai ter essa mesma garantia dos títulos públicos federais da conta do picpay que eu expliquei para vocês e o legal dessas contas é que a liquidez é imediata quando você precisar do dinheiro é só fazer o resgate é só fazer o saque transferir para outra conta então você tem a liquidez em demais zero ou seja Na Hora Em Que Você Quiser ir nesses investimentos das aconteceu mulheradas incide também o imposto de renda naquela mesma tabela do Tesouro SELIC dos cdbs E também o IOF se você investir por menos de 30 dias e no final das contas se for uma com a parada que rende aí assim por cento do CDI a rentabilidade vai ser basicamente a mesma de um CDB de sem por cento do CDI e também do Tesouro SELIC E lembrando que tesouros ele que vai render com um pouquinho mais porque ele tem aquela tachinha adicional além da taxa SELIC mas a diferença na prática é muito pequena então todos vão entender basicamente a mesma coisa e nessas contas remuneradas que em caráter promocional pagam aí Duzentos Por cento do CDI é claro que a gente habilidade vai ser maior mas isso é por um curto prazo como expliquei logo essa instabilidade deve diminuir e agora o Quarto e último investimento adequado para a sala de emergência são os fundos de ir que são aqueles Fundos que investem em todo o dinheiro ou Praticamente todo o dinheiro em tesouro SELIC você encontra esses Fundos em praticamente todos os bancos e corretoras de valor é só tem muita atenção para escolher o fundo de Renda Fixa de ir que realmente só Invista em tesouro SELIC os nomes mudam muito de corretora para corretora de banco para banco porque são Fundos geridos por gestores diferentes então se você ficar em dúvida na hora de escolher liga para sua corretora para o seu banco manda uma mensagem pelo chat para confirmar se você tá colocando o seu dinheiro num fundo de ir que investe em tesouro SELIC para você não ter surpresas quando você precisar resgatar o dinheiro e é importante também que o fundo tem a like descem demais 0 no seja no próprio dia ou no máximo de mais um Ou seja no dia seguinte e também que ele tem a taxa de administração zero porque tem muito fundo por aí que cobra taxas de 0,5 até um por cento e aí você vai acabar ficando no prejuízo só estabilidade vai ficar muito prejudicada eu respondo assim como nos outros investimentos também incide imposto de renda de acordo com aquela mesma tabela regressiva e também o IFCE você investir por menos de 30 dias e no final das contas se você escolher um fundo com taxa zero de administração a rentabilidade também vai ser praticamente igual à dos outros investimentos que eu já mencionei até aqui e agora que eu já mostrei pra vocês todos os investimentos adequados para a sala de emergência sempre surge aquela dúvida só que vale a pena eu diversificar a minha reserva de emergência entre mais de um desses investimentos e a minha opinião é que sim nunca é bom colocar todos os ovos na mesma cesta você pode colocar uma parte do seu dinheiro no tesouro SELIC outra parte no CDB ou numa conta remunerada ou no fundo de ir enfim é interessante sim fazer a diversificação imagina o pior cenário você coloca todo o seu dinheiro no CDB e aquele banco quebra tudo e até a garantia do FGC mas até você receber o seu dinheiro de volta vai levar um tempinho imagina que você precisa daquele dinheiro justamente nesse momento então sempre é bom diversificar e uma outra consideração importante Antes de a gente terminar esse vídeo inflação vocês sabem que a nossa inflação está atualmente na casa dos Quatro por cento e vocês viram que esses investimentos todos vão render na casa dos 1,5 1,6 no máximo 1,7 por cento como eu simulei lá no tesouro SELIC e é você pensa Poxa mas então vou perder dinheiro fazendo esses investimentos Olha só atualmente em cartaz seria que está muito baixa em dois por cento ao Ano sim Você vai na prática perder para inflação só que não tem jeito a reserva de emergência não é para render a reserva de emergência é para estar no lugar seguro de liquidez imediata Enfim tudo aquilo que eu isso ah e tem outra coisa a taxa SELIC Muito provavelmente ao longo desse ano vai começar a subir e vai ficar mais próximo da inflação ou de repente até superar a inflação é só lembrar que no Brasil historicamente a gente sempre teve uma taxa SELIC bastante elevada Então esse cenário de você perder dinheiro para inflação nos seus investimentos para a sala de emergência pode-se modificar agora no Médio prazo Mas de qualquer forma não se preocupe com rentabilidade a reserva de emergência e de oportunidade é para te dar segurança eu espero que vocês tenham gostado muito desse vídeo deixe seu comentário aqui me conta onde que você investe a sua reserva de emergência atualmente e compartilha esse conteúdo que seus amigos com a sua família porque essa informação vai fazer diferença de verdade na vida de muita gente te agradeço por ficar comigo ou forte