150.385 visualizações6 de abr. de 2021
três bancos e por que que eu escolhi esses três dentre tantos bancos digitais que existem hoje porque na minha opinião esses três bancos e mais o banco XP que ainda não foi lançado mas que deve ser lançado em 2021 vão dominar o mercado dos bancos digitais no Brasil não que não existam outros bancos digitais muito bons como o PS2 original o sofisa direto o agibank entre outros mas esses três bancos aqui do comparativo e mais o futuro banco.xp na minha concepção pelo poder de fogo deles eles vão dominar o mercado de banco e a gente tem hoje quatro grandes bancos no Brasil o Bradesco Itaú Santander e o Banco do Brasil claro que a gente tem a Caixa Econômica também mas a caixa é um banco totalmente público que tem outras prioridades é mais voltado ao atendimento das políticas públicas pagamento de benefícios então nós temos esses quatro grandes bancos no Brasil e na minha concepção a gente vai ter esses outros quatro grandes bancos digitais o BTG mais o C6 Bank o banco Inter e o futuro banco XP e eu sei que tem muita gente se perguntando nesse momento a Alexandre Mas por que que você não incluiu o nubank e o picpay nesse comparativo já que eles são bem maiores tem muito mais clientes do que o BTG mais vocês bem aqui e o Inter e de fato nubank e o picpay tem mais de 30 milhões de clientes cada um deles são muito grandes só que eles não são bancos eles são simples com é de pagamento e por serem conta de pagamento eles têm muitas limitações eles não podem oferecer muito serviços e produtos que os bancos podem oferecer Mas é claro que eu não tenho nada contra o nubank e optei inclusive você vai encontrar muitos vídeos sobre eles aqui no canal e tem inclusive um comparativo completo que eu fiz do nubank com o Inter e o C6 Bank é um vídeo que tá bombando aqui no canal já tem mais de 250 mil visualizações vou deixar o link aqui em cima para quem quiser assistir Mas é por isso que eles não estão nesse vídeo aqui nesse vídeo eu estou comparando apenas bancos eu vou falar que um pouco sobre a história de cada um desses bancos sobre os serviços que os três oferecem de forma comum sobre as opções de cartão de crédito de cada um deles sobre a plataforma de investimentos que cada um oferece os diferenciais de cada um desses bancos um deles no Reclame Aqui e no final ainda vai ter um bônus porque eu vou navegar junto com vocês pelo aplicativo de cada um desses bancos Assim você vai ficar conhecendo como que eles funcionam antes mesmo de você abre a sua conta e Gente esse vídeo aqui vai ficar longo vai ter mais de 20 minutos porque é muita informação mas para facilitar a sua vida Eu dividi esse vídeo em capítulos então basta que você vá clicando naquela barrinha de tempo em baixo do vídeo ou então você vai na descrição e você vai encontrar cada um dos Capítulos em que o vídeo foi dividido você pode ir direto ao ponto que te interessa não precisa assistir o vídeo inteiro se você não quiser a única coisa que eu te peço como sempre é que você deixa o seu curtir nesse vídeo isso ajuda muito o canal crescer ajuda a fazer com que esse vídeo seja mostrado para mais pessoas que precisam dessa informação e você não está inscrito no canal se inscreve e ativa o vinho compartilhe esse vídeo com seus amigos porque você não vai encontrar outro vídeo como esse no YouTube Eu tenho certeza absoluta que esse conteúdo vai te ajudar demais e conta aqui para mim você já tem conta em algum desses três bancos do comparativo se você tem conta deixa o seu comentário fala como está sendo a sua experiência isso ajuda muito o pessoal que chega aqui no vídeo procurando informações porque as pessoas podem ver o que que as outras pessoas estão achando da experiência prática com cada um desses bancos Então vamos lá para o vídeo e e eu só deixar de vir educador financeiro aqui do canal pode dar Fortuna Estou muito feliz por você estar aqui assistindo esse vídeo quero te lembrar que eu estou também no Instagram@fonte da Fortuna tem muito conteúdo legal me segue lá e pessoal esse vídeo aqui não é uma recomendação para você abrir conta em qualquer um desses bancos é um vídeo de caráter unicamente didático informativo não sou patrocinado por nenhum desses três bancos Estou trazendo essas informações aqui para vocês com completa isenção vamos começar então pelo histórico de cada um desses bancos é sempre importante você saber onde você está colocando o seu dinheiro estou sendo que dava essa parte vai lá pula pro próximo capítulo mas eu sugiro que você assista vamos lá eu vou começar pelo banco que tem a conta digital mais nova para o mais antigo e a conta mais nova desses três é a do BTG mais porque a conta digital do BTG foi lançada no ano passado a e para quem já era cliente do BTG digital que a corretora de valores do BTG e é o mesmo como já era cliente foi um dos primeiros a ter conta no BTG mais e a testar essa conta que eu já tô usando Desde o ano passado e em janeiro desse ano de dois mil e 21 a conta foi liberada para todo mundo que quiser fazer abertura mesmo que você não seja o cliente do BTG digital e você deve estar pensando Nossa mas é um banco super novo a conta digital foi criada agora mas não se engane porque o BTG já tem uma história bastante antiga ele foi fundado no ano de 1983 e uma curiosidade é que o nosso atual ministro da economia o Paulo Guedes foi um dos fundadores do BTG Mas ele saiu do banco em 1997 então desde Essa época ele não tem mais nada a ver com o BTG e ele foi criado como um banco para investidores institucionais um e para fazer grandes operações do mercado financeiro ele não era um banco de varejo o tempo o BTG foi adquirindo participação em outros bancos em outras empresas e em 2012 Ele abriu o seu capital na Bolsa de Valores você pode comprar ações do BTG para o código é b pac 11 em 2016 ele começou a olhar para o público de varejo e ele criou o braço chamado BTG digital que é a corretora de valores do BTG na corretora voltada para pessoas físicas e no ano de 2020 como eu falei para vocês Ele criou a conta digital para as pessoas físicas para o varejo que é a chamada BTG mais e o BTG é um banco e extremamente lucrativo só para vocês terem ideia no ano de 2020 ele teve um lucro há mais de 4 bilhões de reais agora vamos falar um pouquinho da história do C6 Bank Aliás a história dos seis tem um pouco a ver com a do BTG porque ele foi criado por e sócios do BTG ele foi lançado no ano de 2018 em 2019 ele teve autorização do Banco Central do Brasil para ser um banco de fato ele está sediado aqui em São Paulo é o inclusive já tive a oportunidade de estar lá na sede do C6 Bank entrevistei a porta-voz do banco a gente gravou um vídeo bem legal lá e os seis está crescendo muito rápido ele já tem quase 5 milhões de clientes e é um banco que ainda não dá lucro pelo fato de Eles eram muito novo então ele é mantido por investimentos de diversos investidores que aportam capital nele na com seu rápido crescimento ele já pretende até abr o seu capital na Bolsa de Valores fazer um IP ou que talvez até aconteça nesse ano de 2012 e um e é possível que ele Comece a dar lucro muito em breve porque ele está crescendo muito rápido na sua base de clientes e agora vamos falar um pouquinho sobre o Inter que é o banco que tem a conta digital mais antiga dentre esses três a conta do Inter foi lançada em 2014 a conta digital eu digo porque o Inter foi fundado em 1994 lá em Belo Horizonte é um banco mineiro e no início ele era uma financeira depois que ele se tornou banco em 2014 como eu falei ele criou essa conta digital que existe até hoje e que foi uma das primeiras contas digitais que a gente teve no Brasil em 2017 ele mudou seu nome que antigamente era intermedium para banco Inter em 2018 Ele abriu seu capital na Bolsa de Valores você as ações do banco Inter nos códigos 2324 ou bidi11 e agora no ano de dois mil e 21 Ele alcançou a marca de 10 milhões de clientes e no ano de 2020 ele teve um lucro de aproximadamente cinco milhões de reais e agora que você já conhece um pouquinho da história de cada um desses bancos vamos falar sobre os serviços básicos que os três oferecem e eu conheço muito bem esses três bancos porque eu sou cliente ativo dos três tenho conta em todos eles movimento a conta tenho os cartões também esse aqui é o do inteiro laranja ou prata do C6 Bank e esse aqui é o cartão Black do BTG mais então eu fiz o levantamento aqui de todos os serviços que os três oferecem Vamos lá gente primeira coisa abertura de conta digital totalmente grátis feito PA e você não precisa mandar documento em lugar nenhum não precisa ir na agência aliás esses três são bancos digitais Eles não têm a gente tudo você faz pelo aplicativo E no caso do Inter você pode movimentar também pelo Internet Banking o C6 Bank o BTG mais ainda não oferecem o Internet Banking para contas pessoa física os três também oferecem conta sem taxa de manutenção e sem tarifas salvo as tarifas que são cobradas para algumas operações mais específicas mas para as operações básicas nenhum deles cobra tarifa todos oferecem saques na rede 24 horas único detalhe é que o BTG mais limita a quantidade a oito saques por mês se você fizer mais que oito você tem que pagar pelo sax adicionais e vocês Bank e o Inter oferecem saques ilimitados todos oferecem cá é muito grátis e também cartão de crédito sem anuidade mas sobre os cartões de crédito eu vou falar mais detalhes no tópico específico mais para frente no vídeo porque existem muitas particularidades entre cada um desses bancos em relação aos cartões que eles oferecem Mas você pode saber desde já que todos têm opção de você ter cartão Sem pagar absolutamente nada de anuidade os três oferecem pics e ted’s ilimitados e gratuitos transferências entre contas do mesmo banco também de forma totalmente gratuita pagamento de contas e boletos também sem taxas recarga de celular depósito na conta por boleto bancário também sem pagar nada portabilidade de salário e também programas de pontuação ou de Cash back no caso do BTG e o programa de pontuação se chama investe mais como que funciona quando você faz compras usando do cartão de crédito você vai ganhar um percentual de volta em dinheiro que é automaticamente creditado em um Fundo de Investimento de renda fixa do BTG o percentual de Cash back depende do cartão que você tem e eu achei essa ideia bastante interessante porque esse dinheiro vai para o investimento Então em vez de Elite induzir a gastar comprando coisas que muitas vezes você nem precisa o dinheiro vai lá ser investido para você no caso do C6 Bank o programa de pontuação se chama átomos e você ganha pontos quando você faz compras tanto no débito Quanto no crédito e você tem várias opções para usar esses pontos você pode fazer compras no Marketplace do próprio é bem que o mesmo transformar também esses pontos em dinheiro e no Inter você ganha Cash back quando você faz o pagamento da sua fatura do cartão de crédito ou também quando você faz compras nas lojas parceiras do Inter que estão lá no próprio aplicativo do banco e agora vamos falar um pouquinho sobre os cartões de crédito que cada um deles oferece mais antes se você ainda não deixou sua Curtindo esse vídeo deixa o seu curtir se inscreve no canal Compartilha essa informação com os amigos isso é super super importante para a gente esse vídeo deu um trabalho enorme para ser feito pra gente compilar todas essas informações de forma didática para vocês então eu te peço para que em Retribuição você dê o seu apoio ao nosso trabalho mas vamos lá cartão de crédito começando pelo BTG mais Ele oferece duas opções de cartão o cartão BTG mais que tem a opção básica e a opção avançada o que você não paga nada na opção avançada você paga mensalidade mais você tem Em contrapartida alguns benefícios especiais e você tem também o cartão black que tem uma mensalidade de 90 reais mas oferece uma infinidade de benefícios típicos de um cartão Black e você pode trazer sobre a sua idade se você gastar mais de 12 mil por mês no cartão de crédito ou se você tiver mais de 300 mil reais investidos lá no BTG gente eu não vou entrar em detalhes aqui sobre todos os benefícios que cada um dos tipos de cartão oferece porque senão esse vídeo vai ficar com uma hora de duração Mas você pode entrar lá no site de cada um dos bancos para consultar os detalhes vamos falar então sobre o cartão de crédito doce é seis bem assim como do BTG Ele oferece duas opções de cartão de crédito Tem a opção básica que é o cartão C6 e tem a opção mais sofisticada que é o cartão C6 carvão que e ali ao cartão Black dos outros bancos se você quiser o cartão carbo Você pode ter mediante o pagamento de uma mensalidade de 85 reais a não ser que você gaste mais de 8 mil por mês no cartão de crédito eu tenho mais de 150 mil reais investidos em CDB do banco C6 e o banco Inter oferece três tipos de cartão tem o laranjinha que é o gold o cartão básico tem o Platinum e tem um Black todos são gratuitos não tem mensalidade mas para você ter acesso ao Platinum ou Black você precisa cumprir determinados requisitos de valor investido no banco inter ou receber salário da partir de um certo valor no Inter enfim você só consegue acesso esses cartões se você cumprir esses requisitos senão você vai ter o cartão básico que é também totalmente gratuito e é importante lembrar que o BTG mais e o e oferecem a conectividade com o Apple pay e o Google Play e o C6 Bank ainda não oferece essa facilidade agora vamos falar um pouquinho sobre as plataformas de investimento de cada um desses bancos começando pelo BTG mais que na minha opinião é o que tem a plataforma mais completa só que a plataforma você acessa por outro aplicativo que é o aplicativo do BTG digital lembra que eu falei lá no começo do vídeo que antes mesmo de existir essa conta digital BTG mais já existe a corretora de valores o BTG digital Pois é você faz os seus investimentos lá pelo aplicativo da corretora que a obj tal mas os aplicativos são integrados então se você tá no aplicativo do BTG mais você clica investimentos ele já vai de redirecionar para o outro aplicativo e se você tá no aplicativo de investimentos e clique em conta corrente ele vai automático eu abrir o aplicativo do BTG mais Mas como estava falando a plataforma de investimentos do BTG digital é super hiper completa tanto na parte de renda fixa quanto na parte de renda variável o único detalhe é que ele ainda cobra taxa de corretagem para ações e é uma taxa que começa em quatro reais e 50 centavos por ordem para quem faz poucas operações por mês e essa taxa inclusive vem sendo reduzida gradativamente pelo BTG digital até acredito que em algum momento eles vão acabar zerando em relação aos outros investimentos todos mais importantes de renda fixa e de renda variável você não tem taxa nenhuma e os seus bem que vocês têm que tem uma plataforma de investimentos que é integrada no próprio aplicativo da conta digital o problema dos seis é que ele ainda não oferece tesouro direto e na parte de renda fixa a plataforma deixa ainda muito a desejar porque ele só oferece e emitidos pelo próprio c6bank você não tem outras opções de investimento na parte de fundos ele tem muitas opções e na parte de renda variável ele tem lá um mais perto de home broker em que você consegue fazer a conta de ações etf fundos imobiliários sem pagar nada e no caso do banco Inter a plataforma de investimentos também está integrado no próprio ep da conta digital é uma plataforma totalmente gratuita você não paga taxa nenhuma nem para investimento de renda fixa e nem prevesst mente ainda variável e assim como no BTG mais é uma plataforma super completa tem todos os tipos de investimento E lembrando que tanto no caso do BTG mais por meio do BTG digital como também no caso do Inter você pode acessar a plataforma de investimento se você quiser pelo seu desktop não precisa ser necessariamente pelo aplicativo E no caso do C6 Bank Por enquanto é só pelo aplicativo e agora um dos diferenciais aqueles serviços exclusivos que alguns bancos oferecem e outros não começando pela tag de pedágio o C6 Bank oferece tag de pedágio CD estacionamentos totalmente gratuito você não paga nada pela emissão você não paga mensalidade nenhuma o BTG mais oferece a mesma tag que o C6 que funciona para pedágios e para estacionamento só que você precisa ser assinante do plano premium do BTG mais que custa 2990 por mês para você ver essa tag o plano primo do BTG oferece várias outras coisas além da tag de pedágio mas para você ter a tag você precisa ter o plano Premium só para você ter uma ideia esse plano oferece também o serviço de proteção ao CPF do Serasa oferece assinatura da exame e da exame investe entre outras coisas e não está oferecendo por enquanto a tag para todos os clientes ele na verdade ofereceu durante uma época em algumas campanhas promocionais se você indicavam um amigo você ganhava a tag mas eu encontrei uma informação lá no site do Inter dizendo que em breve ele vai oferecer para todos os clientes mas aparentemente vai ter mensalidade agora temos um outro diferencial que apenas o C6 Bank oferece que é a conta internacional em dólar e em euro obter mais o banco Inter não oferecem contas internacionais Lembrando que vocês bem que cobra tarifas para você abrir essa conta tem tarifa de inatividade se você não movimentar Então é bom abrir a pena se você for usar de verdade essas contas que facilitam muito a vida para quem faz compras em sites do exterior ou questões para quem vai viajar para o exterior outro diferencial que o tanque e o Inter oferecem o BTG mais ainda não oferece é o Marketplace integrado nos aplicativos lá no interino seis você pode fazer compras de diversos produtos nas lojas parceiras que integram cada um desses aplicativos em relação à variedade de serviços financeiros oferecidos por esses bancos Com certeza o Inter é o campeão até por cento o banco mais antigo então Ele oferece seguro consórcio financiamento imobiliário operações de câmbio e os c6bank e o BTG mais ainda não oferecem estes serviços por fim conta pessoa jurídica o Inter oferece conta para todos os tipos de pessoas jurídicas desde mei em empresário individual outros tipos de empresas como limitadas o C6 Bank também e atualmente oferece outra pessoa jurídica para todos os tipos de empresas incluindo mei e ou e ainda não oferece por ser um banco mais novo mas ele pretende oferecer se encontra PJ em breve e vamos falar um pouquinho agora sobre a parte de atendimento ao cliente sempre que eu falo sobre isso eu trago as notas do reclame aqui para ser uma coisa mais objetiva Eu particularmente nunca tive nenhum problema de atendimento com nenhum desses bancos cada um tem as suas características o seu jeito já atendeu o cliente no Inter por exemplo você não consegue um atendimento humano logo de cara você é atendido por um robozinho e às vezes você precisa insistir um pouco para conseguir chegar no atendimento humano no ptg mais até por ser um banco mais novo de você já é direcionado para o atendimento humano logo de cara talvez isso mude no futuro quando ele tiver mais cliente provavelmente ele vai tentar automatizar uma parte dessa atendimento mas de qualquer forma todos tem um atendimento que eu considero bastante satisfatório em relação as notas do Reclame Aqui o BTG mais o que está com a pior nota 6.416 está com sete e o banco Inter com 7.8 e agora aquele bônus que vai ajudar vocês a tomar uma decisão de onde Abrir sua conta eu vou navegar rapidamente pelo aplicativo de cada um desses bancos para você ver como que é a carinha de cada um deles e isso certamente Vai facilitar bastante a sua vida então vamos lá pessoal Essa é a tela inicial do BTG mais e você clicando aqui nesse botão do Mais Você vai ter acesso a sua conta ao seu cartão de crédito e aos seus investimentos e outras informações também como benefícios planos BTG mais Então essa é a forma de organização do aplicativo do BTG e essa que é a tela inicial do C6 Bank e você encontra as opções do o aplicativo aqui nessa barra ver extrato cartão investimentos pagar transferir recargas e por aí vai Então essa é a forma de organização dos c6bank e se você descer aqui ele vai te mostrar também algumas opções alguns atalhos para você movimentar a sua conta e essa aqui é a tela inicial do banco Inter você clicando aquele vai abrir todas as opções de movimentação da sua conta ele adota um modelo no pouco mais tradicional Então está tudo em ícones aqui organizado dessa forma e é isso gente espero que vocês tenham gostado muito desse vídeo que ele ajude vocês a tomar uma decisão de onde a viver a sua conta e como eu falei acredito que esses três e mais o futuro banco.xp vão ser os grandes players do mercado bancário digital acredito que eles com tempo vão dominar esse mercado das contas em áreas digitais desejo muito sucesso