Qual MELHOR BANCO, CONTA e CARTÃO DIGITAL em 2019!? | Minha experiência!

308.032 visualizações9 de jul. de 2019

melhor cartão de crédito e banco digital para você. Se você está estranhando a falta do Bruno por aqui, fica tranquilo, como eu sou o louco do cartão de crédito ele pediu não só para montar o roteiro como apresentar esse vídeo aqui pra vocês. Aliás, vale deixar claro que esse é um vídeo de experiência de uso então só entraram os cartões que eu tenho. Se você se interessar mais a fundo por algum deles, tem link aqui na descrição do vídeo mais completos sobre cada um deles lá no meu canal. Está tudo lá, tudo aqui no link de inscrição também, então aproveita e já me segue! Aliás, se você sentir falta de algum cartão corre para os comentários que daí a gente pode fazer uma versão dois desse guia, atualizando aqueles que eu não comentei. Sabendo disso, bora pro vídeo! Eu vou começar um vídeo falando pelo Next, que é a vertente digital do Bradesco, um dos maiores bancos do país. Com essa conta você tem a possibilidade de um plano sem taxas mensais, o que é meio que um padrão dessas fintechs, que mesmo assim contam com produtos financeiros mais básicos que você precisar. O Next no entanto tem cestas diferenciadas, então você precisa ficar atento a isso na hora de fazer o seu cadastro. Por padrão, você recebe o plano “Na Faixa”, que possui TED limitado para outras contas do Next e do Bradesco, cartão de crédito internacional com a bandeira Visa sem nenhum anuidade, saques em qualquer caixa do Bradesco ou Banco 24 horas, mimos que vão desde desconto no cinema até crédito no Uber, além de todos os comprovantes e extratos gratuitos através do app. Para fazer depósito você precisa ir até uma agência ou caixa do bradesco e por enquanto esse é o único da lista que não aceita boleto para depósito, nesse plano gratuito você fica limitado a somente um DOC ou um TED para outras instituições financeiras, mas dependendo da sua movimentação já está bem suficiente. Eles também possuem um plano que se chama “Na Medida”, que conta com as mesmas transferências ilimitadas, mas nesse caso você pode transferir pra qualquer banco e não apenas Next e Bradesco. Esse plano também permite saques limitados, os mimos é claro e um cartão de crédito internacional. Ele custa R$9,95 por mês e o único diferencial fica mesmo para os DOCs e TEDs ilimitados para outros bancos. Se você quiser adicionar um cartão Visa Gold existe o plano “Tem Tudo”, que custa R$38,70 por mês e cada dólar gasto no Brasil ou no exterior viram um ponto no programa de pontos da Livelo. Pra fechar, no plano “Turbinado” você leva um cartão Visa Platinum e cada dólar gasto no Brasil ou no exterior vira um ponto e meio no programa de pontos Livelo. Nesse último você precisa desembolsar pouco mais de R$50 por mês e em todos esses planos pagos que eu comentei eles oferecem os cinco primeiros meses de gratuidade. Sendo sincero com vocês o plano básico já me atendeu muito bem. Eu não tenho muita necessidade de ficar fazendo transferências para outros bancos, mas o que me deixou incomodado foi o aplicativo deles, que têm as informações meio bagunçadas quando você vai começar a usar e tudo mais. Demorou um tempinho até ficar um pouco mais intuitivo, mas vamos colocar como um ponto neutro aqui, já que eu não sou target de usuário desse banco que foca entregar uma experiência mais “xofem”, coisa que claramente eu já não sou mais. Já no banco Neon, eu tive um misto de amor e ódio na primeira experiência de uso quando eu fiz a conta eles não cobravam nada dos correntistas, a única limitação deles era nas transferências para outros bancos e até aí tudo bem, era mais ou menos o que eu esperava. Só que depois de um tempo eles criaram o Neon Plus que já teve taxa mensal, mas no exato momento que eu tô gravando esse vídeo você precisa fazer dez compras no período de 30 dias, seja no débito ou no crédito para que tudo seja gratuito. Eu falo que eu tive um misto de amor e ódio porque diversas vezes lá no início do Banco Neon, ele tinha algumas instabilidades e eu simplesmente não conseguia ver meu saldo pelo aplicativo, ficava bugando o tempo todo. Quando funcionava, no entanto, era tudo tão rápido e intuitivo que eu passei a usar muito o cartão, um dos primeiros a serem compatíveis com o Google Pay no Brasil. Hoje em dia essas instabilidades já não rolam mais, mas essa experiência me deixou meio chateado com eles. De qualquer forma, na conta “Neon Plus” você tem o cartão de crédito sem anuidade e o mesmo cartão pode ser usado pra débito também, transferências bancárias ilimitadas e boletos para depósito, que é uma coisa que eu uso muito para receber a grana dos meus clientes de fotografia. No caso da conta normal, você paga R$3,50 por transferência e R$2,90 por depósito a partir da segunda utilização de cada um. Os outros produtos como cartão, manutenção da conta, anuidade do cartão e tudo mais é gratuito. O saque pode ser feito em qualquer caixa da rede 24 horas mas você só tem direito a um saque por mês, a partir do segundo é cobrada uma taxa de R$6,90 por transação, seja você cliente da conta plus ou normal. Ele é meio que intermediário em suas ofertas, mas vamos pro próximo. Para falar do Banco Inter eu sou meio suspeito porque eu acabei escolhendo ele como meu banco principal e diversos fatores contribuíram para isso afinal de contas. Primeiro, porque não tem esse pacote de contas x ou y, é tudo gratuito e ponto final. Quer fazer 50 TEDs por mês? Faz e manda. Quer gerar o boleto para depósito? Manda bala. Saques ilimitados na rede de caixas do Banco 24 horas? Tem também. Sendo mais criterioso na análise, ele oferece muitos produtos de forma gratuita e ainda é um dos bancos mais completos dentre as possibilidades digitais que eu testei nos últimos anos. Como nos outros bancos tradicionais, o Inter ainda oferece seguro, consórcio, financiamento imobiliário e uma plataforma de investimentos bem completa, além de conseguir pagar o seguro obrigatório do carro e aquelas taxas da união sem nenhum problema. O que acaba sendo um empecilho para algum desses bancos. Eu tenho o Banco Inter há pouco mais de três anos, da época em que ele ainda era chamado de Banco Intermédio e nunca gastei um centavo, seja em transferência, saque, depósito via boleto, enfim… Nunca gastei nada. Mas, como nem tudo são flores minhas ressalvas ficam para o chat, que quando eu precisei foi muito demorado. Além de claro, achar que eles deveriam investir um pouco mais na segurança de dados e na estabilidade do sistema como um todo, que já sofreu e ainda sofre em manter tudo funcionando o tempo todo. Eles oferecem também o cartão de crédito internacional sem anuidade, mas nesse ponto eu acho que eles ficam atrás do Nubank porque pelo aplicativo você não consegue fazer muita coisa além de ver os gastos e bloquear e liberar o uso do cartão. Falta por exemplo a opção de adiantar parcelas e o programa de pontos, que atualmente eu vejo como um item necessário para ser mais competitivo. Falando em Nubank inclusive, vamos conversar um pouquinho mais sobre o roxinho e um dos motivos de eu colocar ele como meu cartão de crédito de uso principal. O banco é o Inter mas o cartão é o Nubanck. Primeiro de tudo, o aplicativo. Se tem algum aplicativo melhor que o do Nubank, eu desconheço. Uma coisa que me deixou muito seguro na sua utilização, é que assim que uma cobrança é efetuada, eu já recebo uma notificação no smartphone. Se não fui eu quem fiz aquela compra, eu já consigo resolver isso tudo de uma forma muito mais fácil através do chat, que inclusive funciona muito bem. O atendimento do Nubank é um dos pontos altos pra mim. Meu único problema com o Nubank foi no lance de ser aceito, porque antes meio que você precisava de um convite que alguém que tinha o cartão tinha que te mandar. Na época que um amigo me convidou, eles recusaram a minha análise alegando uma baixa pontuação do meu Score do Serasa. Enfim, é uma experiência que eu detalho melhor lá no meu vídeo sobre o Nubank e não cabe muito nesse guia aqui. O lance é que nos últimos tempos eles estão com mais cara de um banco do que somente uma operadora de cartão de crédito, então alguns usuários já têm acesso por exemplo à uma conta corrente com TEDs ilimitados, depósito via boleto, pagamento de boleto no aplicativo e rendimento de 100% do CDI, que é ótimo só por render mais do que a poupança convencional. Recentemente ele também incluíram a possibilidade de usar o seu cartão como cartão de débito, além do limite pré-aprovado para empréstimos, mas isso eu não posso falar muito porque ainda não liberaram para mim. O único ponto chato que não me deixa usar o Nubank como meu banco principal, é que se eu precisar sacar algum dinheiro eu vou ter que pagar R$6,50 por operação e eu vou ter que encontrar ainda, claro, um caixa da rede 24 horas para fazer isso. Poxa, R$6,50 por operação é meio mancada isso. Um outro produto que eu uso muito no Nubank é o Nu Rewards, um programa de pontos que funciona de uma forma diferente do que a gente está acostumado a ver no mercado. Primeiro que ele tem um custo de R$19 reais por mês ou R$190 por ano. Cada real gasto com o cartão retorna um ponto para o programa e daí no final das contas se você gasta menos que R$1.600,00 no cartão, já não vale a pena, porque o custo para manter o serviço vai ser maior do que os benefícios que você vai usufruir, sacou? Há um tempo atrás era ainda mais vantajoso, mas de modo geral, atualmente você consegue apagar algumas cobranças do seu cartão de crédito de modo que cada 100 pontos vale R$1,00. Vou te dar um exemplo aqui. Minha assinatura do Netflix custa R$32,90 por mês então eu preciso de 3.290 pontos para apagar essa cobrança. Hoje em dia só vale a pena se você usa muito o cartão de crédito a ponto de centralizar praticamente todas as suas dívidas nele. Fora isso, não vejo muita vantagem não. Eles têm algumas lojas parceiras que dão bônus no Rewards, mas de todas elas eu só uso a Pet Love pra comprar ração pra minha cachorrinha. Para fechar o guia, eu queria comentar um pouco mais sobre o Digio, que é só um cartão de crédito internacional sem tarifas e o aplicativo funciona muito bem. É só isso mesmo, eles passaram por uma reformulação recentemente e o aplicativo ficou ainda melhor. Então eu vou indicar ele aqui também porque não tem muito segredo, você quer ter um Digito também? Baixa o aplicativo faz a análise de crédito e é isso, não tem conta nem nenhum rendimento, mas é um dos cartões de crédito mais simples e eficiente para se ter hoje em dia, Para mim, ele é usado como cartão de crédito de emergência, saca? Eu não quero usar, mas se for preciso ta alí. Então, para fechar tudo aqui, resumir esse guia, deixa eu indicar um pouco mais de como eu uso esses cartões e bancos atualmente. Com tantas possibilidades, eu acabei ficando com o banco inter para todas as operações financeiras que eu preciso fazer, justamente porque não tem nenhum custo e funciona muito bem com tudo que eu preciso, inclusive na geração de boletos para cobrar os meus clientes de fotografia e claro os saques nos caixas da rede 24 horas. Aliado a isso, eu também tenho o Nubank como meu cartão de crédito principal porque eu consigo pontuar Nu Rewards e apagar algumas comprinhas da minha fatura. A verdade é que eu consegui me controlar ao longo desses anos pra hoje pagar desde o cafezinho da padaria até o boleto do condomínio tudo pelo cartão de crédito, claro usando o aplicativo do RecargaPay e o Mercado Pago, então enfim acaba que eu praticamente não tenho nenhum custo e ainda consigo converter todos os meus gastos em descontos na fatura. Eu deixo uma graninha no inter para alguma emergência mas o grosso mesmo fica lá no na Nuconta, rendendo 100% do CDI, coisa que nos outros eu preciso pegar, sentar, aplicar, enfim, dá um trabalho maior. Inclusive eu faço as aplicações através da Easynvest, um terceiro serviço, mas isso vou deixar para detalhar em vídeos futuros se vocês quiserem saber um pouco mais sobre finanças aqui no EscolhaSegura. Inclusive, vocês querem ver esse vídeo aqui? Deixe aí nos comentários a #QueroEnriquecer aqui nos comentários que daí eu vou começar com Bruno e bolar mais vídeos nessa nova pegada aqui pra vocês. Mas é isso, espero que vocês tenham gosta

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