INVESTIR em LCI e LCA com SEGURAN√áA ūüĒí Saiba TUDO: o que √©, como escolher, rentabilidade, riscos…

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e fala pessoal nesse v√≠deo eu vou te ensinar a como escolher uma boa h√©lice ou uma boa lc a para voc√™ investir vou te explicar o que √© h√©lice e o que √© lk como funcionam esses investimentos como faz para investir se tem algum valor m√≠nimo se tem algum imposto ou alguma taxa quais s√£o os prazos desses investimentos quais s√£o os tr√™s diferentes tipos de h√©lice e dlk e como saber o risco daquela h√©lice ou lk em que voc√™ pretende investir com essas informa√ß√Ķes todas voc√™ vai poder fazer um investimento de forma consciente e segura ent√£o vamos l√° e a√≠ [M√ļsica] e a√≠ √© s√≥ alexandre vincar educador financeiro aqui do canal fonte da fortuna eu t√ī em todas as redes sociais e como todo come√ßo de v√≠deo eu te pe√ßo o seu apoio a esse nosso projeto de educa√ß√£o financeira basta voc√™ deixar o seu curtir nesse v√≠deo se inscrever aqui no canal se voc√™ ainda n√£o tiver inscrito e ativar todas as notifica√ß√Ķes assim voc√™ n√£o vai perder os nossos pr√≥ximos v√≠deos e lembra da mente no final compartilhar esse v√≠deo com seus amigos com a sua fam√≠lia com todo mundo que voc√™ quer que tenha essa informa√ß√£o t√£o valiosa ent√£o muito obrigado pelo seu apoio e vamos come√ßar do in√≠cio primeira coisa o que √© h√©lice e o que √© eles a a h√©lice significa letra de cr√©dito imobili√°rio e a√≠ eles a significa letra de cr√©dito do agroneg√≥cio as h√©lices podem ser emitidas por bancos ou por cooperativas de cr√©dito e as lc as podem ser emitidas por bancos ou por financeiras mas via de regra a grande maioria das l6l se acha que a gente encontra a√≠ para investir s√£o emitidas por bancos e eu vou usar aqui no v√≠deo sempre a nomenclatura banco l6e lc a√ß√£o investimentos de renda fixa e o funcionamento deles tanto dela isso a√≠ quanto deve ser a s√£o exatamente iguais e por isso mesmo eu t√ī fazendo um √ļnico v√≠deo para esses dois investimentos e como funciona quando voc√™ investe n√£o h√©lice ou numa lk o que voc√™ t√° fazendo na pr√°tica √© emprestando o seu dinheiro para o banco que emitiu aquele t√≠tulo a eles a√≠ ou lk e a√≠ o banco vai pegar esse dinheiro e se for uma h√©lice a√≠ ele vai emprestar para o setor imobili√°rio para fomentar o setor imobili√°rio e se a elles a ele vai emprestar para o setor do agroneg√≥cio e no final do prazo do seu investimento o banco vai te devolver o valor que voc√™ emprestou para ele acrescido dos juros do investimento e eu refor√ßo que para n√≥s investidores tanto faz investir em h√©lice ou em eles a porque os dois v√£o dar o mesmo resultado funcionam da mesma forma e como que voc√™ faz para investir primeira coisa voc√™ precisa ter conta ou numa corretora de valores ou no banco digital ou num banco tradicional no banco grande a diferen√ßa √© que nos bancos grandes e tradicionais como o banco do brasil ita√ļ santander voc√™ normalmente vai encontrar apenas l6e lc as emitidas por esses pr√≥prios bancos e a rentabilidade delas vai ser menor eu acho que voc√™ vai encontrar nos bancos digitais e nas corretoras de valores porque como esses bancos grandes s√£o muito s√≥lidos naturalmente a rentabilidade do investimento √© menor por conta da seguran√ßa agora nos bancos digitais e n√≥s corretoras de valores voc√™ vai encontrar in√ļmeras op√ß√Ķes de h√©lices e dlc as emitidos por bancos diferentes com rentabilidade diferentes e com datas de vencimento diferen√ßa ent√£o por isso que √© recomend√°vel voc√™ ter conta no banco digital ou numa corretora de valores para investir em lc em alice e ter uma rentabilidade um pouco melhor e pode ficar tranquilo quanto √† quest√£o da seguran√ßa que eu vou te explicar tudo no final desse v√≠deo qual √© o valor m√≠nimo para esses investimentos o valor m√≠nimo varia muito pode ser de mil reais 5.000 10.000 20.000 50 mil tudo vai depender da h√©lice a√≠ e d√° o que voc√™ escolher para investir e quanto √†s taxas e impostos desses investimentos aqui vem a melhor parte desse v√≠deo esses investimentos alice e alice s√£o isentos de taxas hoje em dia nenhuma corretora e nenhum banco cobra taxa para se investir em alice em eles a e tamb√©m n√£o tem inposto elas s√£o isentas de imposto de renda e a√≠ voc√™ deve t√° pensando ah ent√£o com essa isen√ß√£o de imposto de renda as l6e lc a√ß√£o mais vantajosa do que o cdb ou as h√©lices que s√£o investimentos em que existe a incid√™ncia do imposto de renda e a resposta √© depende olha s√≥ se voc√™ comparar uma h√©lice ou elas a que esteja pagando sem por cento do cdi com um cdb que tamb√©m pague sem por cento do cdi √© isso a√≠ e a√≠ ele se v√£o se render mais do que o seu beb√™ afinal de contas o percentual do cdi que eles est√£o pagando √© id√™ntico s√≥ que no cdb voc√™ vai pagar imposto de renda sobre os seus ganhos e na h√©lice a√≠ e na inicial voc√™ n√£o vai pagar imposto de renda mas se voc√™ comparar uma h√©lice a√≠ ou lc a que esteja pagando sem por cento do cdi como cdb que esteja pagando cento e quarenta por cento do cdi ent√£o esse cdb vai ter uma rentabilidade maior porque mesmo com a incid√™ncia do imposto de renda voc√™ est√° tendo uma rentabilidade muito mais alta em rela√ß√£o ao percentual do cdi e a√≠ voc√™ me pergunta ent√£o como que eu fa√ßo para comparar um cdb com uma h√©lice e alice ao olha s√≥ hoje j√° existem algumas corretoras que mostram a equival√™ncia daquela ela isso a√≠ o wellison e voc√™ pretende investir com o cdb um exemplo √© o btg pactual digital como voc√™s est√£o observando nessa imagem aqui da tela ent√£o olha s√≥ a primeira lc a da imagem √© do banco abc brasil a taxa √© de sem por cento do cdi e voc√™ v√™ na coluna seguinte a taxa equivalente do cdb que √© de 120 9,03 por cento do cdi ou seja essa √© a liz a que est√° pagando sem por cento do cdi equivale em termos de rentabilidade a um cdb que pagasse 129,00 tr√™s por cento do cdi mas a maior parte dos bancos e corretoras ainda n√£o mostra essa equival√™ncia e a√≠ para voc√™ saber qual vai render mais voc√™ vai passar fazer umas continhas e isso √© o ensino nesse v√≠deo aqui vamos em frente ent√£o o m√≠nimo do investimento em eles a√≠ ou eles a quem assistiu aquele v√≠deo que eu fiz explicando tudo sobre cdb eu vou deixar o link aqui em cima para voc√™s lembra que existem cdb com liquidez di√°ria esse √© de biz 100 liquidez di√°ria e aqueles com liquidez di√°ria que voc√™ pode resgatar a qualquer momento s√£o muito interessantes para quem quer investir para sua reserva de emerg√™ncia e de oportunidade justamente pelo fato de voc√™ poder resgatar a qualquer momento e como que funciona lc e alice a existe alice e alice a c√īnico e di√°ria ea resposta √© n√£o at√© por isso n√£o s√£o investimentos que a gente costuma indicar para a reserva de emerg√™ncia e de oportunidade justamente porque n√£o existe lc e eles a com liquidez di√°ria quais s√£o os prazos m√≠nimos de investimento em h√©lice em h√©lice a por lei √© o seguinte eu o m√≠nimo √© de 90 dias para h√©lices e lc as que sejam p√≥s-fixados ou pr√© fixadas e o prazo m√≠nimo √© de 12 meses para h√©lices e lc as que estejam atrelados a um √≠ndice financeiro como por exemplo o ipca essas s√£o l6e lc as h√≠bridas e eu vou explicar mais √† frente nesse v√≠deo qual que √© a diferen√ßa de p√≥s-fixada pr√©-fixada e h√≠brida e a quase totalidade das l6l se acha que voc√™ encontra para investir elas t√™m um prazo determinado de vencimento que pode ser daqui 6 meses 1 ano 2 anos 5 anos mas existem algumas tamb√©m que contam com liquidez a partir do prazo m√≠nimo do investimento por exemplo os 90 dias que eu mencionei ou seja passados aqueles 90 dias em que e n√£o tem liquidez a partir da√≠ voc√™ poderia solicitar o resgate normalmente esse tipo de alice e lk voc√™ encontra nos bancos maiores mas a regra √© aqui esses investimentos t√™m um prazo determinado um tem um prazo fixo de vencimento e se voc√™ s√≥ vai ter o seu dinheiro de volta no final desse prazo vamos passar agora para os tr√™s tipos diferentes de h√©lices e h√©lice as come√ßando pelo tipo mais comum que s√£o as p√≥s-fixadas esses t√≠tulos p√≥s-fixados remuneram o investidor com um percentual do cdi como voc√™ ta vendo nesta imagem aqui que eu peguei l√° da corretora do btg pactual digital tem ali se apagando 103 por cento do cdi tem ali se apagando 102,5 e assim por diante o que que √© cdi cdi √© um √≠ndice que a √© perto a taxa selic que a taxa b√°sica de juros da economia hoje na data em que eu t√ī gravando esse v√≠deo √© a selic est√° em 2,25 por cento ao ano e o cdi est√° em 2,15 por cento ao ano ent√£o cl sei ou lc apaga por exemplo sem por cento do cdi o que voc√™ vai ter de rentabilidade vai ser 2,15 por cento ao ano essa j√° √© a rentabilidade l√≠quida porque n√£o tem na incid√™ncia do imposto de renda como eu j√° expliquei para voc√™s agora se a h√©lice ou elice a pagar por exemplo 110 por cento do cdi e o cd est√° em 2,15 ent√£o voc√™ vai fazer 110 por cento x 2,15 que vai ser igual a 2,36 por cento ao ano essa vai ser a rentabilidade dessa lista a√≠ ou eles ah e esse nome p√≥s-fixado √© justamente pelo fato de que voc√™ quem sabe quanto voc√™ vai ganhar de rentabilidade quando voc√™ faz o investimento na rentabilidade √© p√≥s-fixada se a selic e o cdi subir em voc√™ vai ganhar mais se a selic e o cdi ca√≠rem ao longo do seu investimento voc√™ vai ganhar menos o segundo tipo de l6e lc a s√£o as prefixadas e aqui √© mais simples elas pagam um percentual fixo que voc√™ j√° sabe quanto vai ser quando voc√™ faz investimento por isso esse nome pr√©-fixada voc√™ t√° vendo aqui como exemplo tamb√©m algumas l6 e alice as que eu peguei l√° do btg pactual digital ent√£o tem uma que paga 2,15 por cento ao ano no outro paga 2,70 outro paga 4,21 esses percentuais v√£o variar de acordo com o prazo de investimento e tamb√©m de acordo com o risco do banco que emitiu aquele t√≠tulo e por fim o terceiro tipo se sair e de alicia s√£o as h√≠bridas esse tipo tem uma parcela p√≥s-fixada que est√° atrelado a um indicador econ√īmico por exemplo o ipca que √© o indicador de infla√ß√£o mais uma parcela pr√©-fixada que voc√™ j√° sabe quanto vai ser quando voc√™ faz o seu investimento mas esse tipo h√≠brido √© muito raro √© bem dif√≠cil de voc√™ encontrar nos bancos e corretoras eu pesquisei bastante e encontrei um exemplo para fazer para voc√™s l√° do banco bs2 que √© uma lk do banco abc brasil que paga 100 porcento do ipca mais 1,19 por cento ao ano e agora vamos falar de uma coisa important√≠ssima para voc√™ fazer um bom investimento que √© a quest√£o do risco como voc√™ faz para saber por risco daquela h√©lice ou daquela lk em que voc√™ t√° planejando e √© muito simples voc√™ precisa pegar l6l se as que tenham uma mesma data de vencimento mesmo prazo de vencimento e comparar o percentual do cdi que elas pagam se forem p√≥s-fixadas ou a taxa fixa que elas est√£o pagando se forem pr√©-fixados ent√£o por exemplo aqui eu t√ī mostrando para voc√™s 3lc as que t√™m o mesmo vencimento 12 meses e cada uma paga um percentual diferente do cdi uma pagas em outra paga 103,5 e a outra paga 108,5 porque essa diferen√ßa via de regra quanto maior o percentual pago maior o risco do banco emissor uma outra forma de voc√™ saber o risco √© olhar o rating do banco emissor do t√≠tulo s√≥ que normalmente as corretoras e os bancos n√£o informam oi gente ent√£o voc√™ pode at√© pesquisar na internet e no site das ag√™ncias de classifica√ß√£o de risco e d√° uma vasculhada nos retirem mais uma forma mais simples √© fazer isso que eu falei voc√™ olha a rentabilidade quanto maior na rentabilidade via de regra maior o risco do investimento e outro ponto importante √© a quest√£o do prazo do investimento quanto maior o prazo maior o risco que voc√™ t√° assumindo ent√£o se voc√™ encontrar l√° uma h√©lice ou uma lk emitida por um mesmo banco s√≥ que um t√≠tulo vence daqui a seis meses e outro vence daqui h√° dois anos com certeza esse que vem esse daqui h√° dois anos vai te pagar uma rentabilidade maior afinal de contas voc√™ vai estar preso a esse investimento durante todo esse tempo e voc√™ n√£o sabe o que que vai acontecer com a sa√ļde financeira da que √© porque mentiu o t√≠tulo a h√©lice ou elice durante esse tempo todo e a√≠ voc√™ me pergunta mas eles seis e h√©lice s√£o garantidos pelo fgc no s√£o e a resposta √© sim existe sim a garantia do fgc limitado a 250 mil reais por banco emissor em que voc√™ investe ilimitado tamb√©m a 1 milh√£o de reais por investidor ent√£o para ficar mais claro voc√™ poderia investir 250 mil numa lc e do banco h√° mais 250 mil numa lk do banco b mais 250 mil numa h√©lice do bancos e mais 250 mil numa lk do banco de ou seja est√° tudo somando um milh√£o de reais limitado a 250.000 por banco emissor da h√©lice ou da lk ent√£o voc√™ estaria coberto pelo fgc mas eu particularmente n√£o gosto e me l6 l6 que est√£o com uma rentabilidade muito alta justamente porque o risco √© maior como expliquei e por mais que exista essa garantia do fgc se aquele banco que emitiu o t√≠tulo quebrar voc√™ n√£o vai receber o seu dinheiro de imediato vai levar um certo tempo porque tem todo um processo l√° que o fgc faz at√© devolver o seu dinheiro ent√£o voc√™ precisa ficar atento a essa quest√£o do risco para n√£o investir em bancos que tenham um risco muito elevado de virem a quebrar e uma coisa que muita gente faz confus√£o com o risco que voc√™ tem √© o risco do banco que emitiu aquela h√©lice ou ellis a n√£o √© o risco da corretora ou do banco por onde voc√™ est√° fazendo o seu investimento eu espero que essa explica√ß√£o tenha ficado muito clara para voc√™s eu tenho certeza que a partir de agora voc√™s v√£o poder investir de forma muito mais consciente muito mais segura e eu pe√ßo que voc√™ deixa o seu curtir nesse v√≠deo e deixe tamb√©m um coment√°rio me conta aqui ficou claro voc√™ entendeu pode deixar tamb√©m sugest√Ķes de outros temas para o abordar nos pr√≥ximos v√≠deos deixe seu coment√°rio aqui embaixo compartilha esse v√≠deo desejo muito sucesso para voc√™ e como sempre para quem chegou at√© o final comigo hashtag sucesso l√° nos coment√°rios um fort√≠ssimo

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